坦尚尼亞讓相互競爭的行動支付網路互通，由國際金融公司擔任中立仲介

坦尚尼亞的行動支付市場在2010年代初期蓬勃發展：2009年至2013年間，使用非銀行正規金融服務（多為行動支付）的成年人比例從略低於7%躍升至接近44%，使金融普惠率從約16%提升至接近58%（CGAP引用FSDT數據）。但各家業者的錢包都是封閉的孤島：超過40%的受訪使用者表示，他們必須跑多個代理商才能存入或提取現金；十人中有九人表示，若能如願，他們願意把錢匯到任何網路。

這項行動並非監管機關的命令。IFC以中立仲介的身分主辦這項倡議：它邀集四家行動支付業者（Airtel、Vodacom、Tigo與Zantel）及兩家最大的銀行（CRDB與NMB），進行市場需求研究，並促成專家工作坊與每月產業會議。坦尚尼亞銀行（Bank of Tanzania）認可這項由產業主導的流程，而非加以強制規定。由此產生了首套個人對個人（P2P）互通規則，涵蓋參與標準、治理、清算與結算、定價原則、爭議處理及風險分攤。

為何奏效：業者在將語音客戶轉化為錢包使用者方面已達飽和，因此剩下的唯一成長途徑就是跨網路的交易量與交易速度——而這些規則賦予他們法律確定性，得以將互通當作一門生意來經營。中立仲介之所以重要，是因為沒有任何單一業者能擁有這套規則手冊，而中央銀行的強制命令可能會遭到抵制；IFC則能召集競爭對手，並起草彼此都不會接受對方提出的標準。

Airtel、Tigo與Zantel簽署並實施了個人對個人規則；截至2015年9月，Vodacom正在加入的過程中。坦尚尼亞是非洲首個由產業主導、由產業決定的互通實施案例。IFC的2024年報告仍將2014年的協議列為其參與的關鍵成果，並記錄了2019至2022年間行動商家支付的強勁後續成長。

中立仲介寫下競爭對手願意簽署的規則

業者在將語音客戶轉化為錢包使用者方面已達飽和，因此成長必須來自跨網路的更多交易——而這正是互通所解鎖的唯一途徑。

中立仲介（IFC）主導流程，因此沒有競爭對手擁有這套規則手冊，競爭對手也能簽署彼此都不會接受對方提出的規則。

坦尚尼亞銀行認可而非強制規定這項解決方案，因此採用是由市場主導，業者也對結果擁有主導權。

工作坊產生了具體的營運規則——參與、清算與結算、定價、爭議——賦予業者法律確定性，得以將互通當作一門生意來經營。

當競爭對手必須共用同一條軌道時，監管機關的強制命令或單一業者的規則都行不通。由中立仲介主導流程，能讓競爭對手簽署彼此都不會接受對方提出的規則。

金融普惠率持續攀升：2014年的Findex顯示，坦尚尼亞擁有正規帳戶的成年人比例為40%，高於2011年的17%，在某些方面進展比肯亞更快。IFC後續的市場報告顯示，行動商家支付在2019至2022年間強勁成長，幾乎所有產業的商家都以一定頻率接受數位支付，而2014年的協議至今仍被描述為IFC在坦尚尼亞市場長期參與的關鍵成果。