PayNearby transformou as lojas kirana da Índia em agências bancárias

A PayNearby foi fundada em abril de 2016 por Anand Kumar Bajaj e cofundadores para resolver uma lacuna simples: as aldeias da Índia tinham lojas de bairro, mas poucas agências bancárias. Em vez de abrir agências, ela faz parcerias com lojas já existentes — kirana, recarga de celular, farmácias — e lhes dá as ferramentas para vender serviços financeiros aos próprios clientes.

O mecanismo depende da bancagem habilitada pelo Aadhaar: a impressão digital do cliente em um micro-ATM biométrico substitui o cartão e o PIN, de modo que saque em dinheiro, depósitos, remessas, pagamento de contas, seguros, viagens e acesso a benefícios governamentais acontecem todos no balcão da loja. O lojista recebe uma comissão, transformando o movimento da loja em uma segunda fonte de renda.

Até 2021, a rede operava cerca de 15 lakh de lojas de varejo em 17.500 CEPs, movimentando mais de ₹5.500 crore por mês, com ₹54.000 crore de GTV no ano fiscal de 2021; até 2025, a PayNearby alegava ter mais de 41 lakh de microempreendedores em mais de 17.600 CEPs, atendendo mais de 20 crore de clientes com um GTV de aproximadamente ₹6.000 crore por mês. O BusinessLine relatou que as transações UPI em seus balcões rurais e semiurbanos cresceram 650% ano a ano em 2022.

Faça do lojista o banco; da fachada da loja, a agência

Os varejistas estão onde as pessoas já vão, então não há nenhum novo imóvel e nenhum deslocamento para o cliente.

As transações assistidas resolvem as barreiras de alfabetização e confiança que os aplicativos de autoatendimento não conseguem.

A comissão alinha o incentivo do lojista com a promoção de serviços financeiros.

A biometria do Aadhaar elimina os documentos e PINs que excluem os pobres.

Distribuição supera infraestrutura: coloque serviços financeiros dentro de lojas que as pessoas já confiam e frequentam, e a comissão do lojista faz a venda.

A PayNearby expandiu-se dos serviços em dinheiro para UPI, microcrédito (alta de 263% nos balcões em 2022), cobrança em dinheiro para comércio eletrônico e seguradoras, e viagens. Agora se autodenomina a maior rede de bancagem sem agências e pagamentos digitais da Índia, operando com um modelo de Distribution-as-a-Service que alega cobrir a maior parte dos CEPs da Índia.