PayNearby a transformé les boutiques kirana indiennes en agences bancaires

PayNearby a été fondée en avril 2016 par Anand Kumar Bajaj et ses cofondateurs pour combler un manque simple : les villages indiens disposaient de boutiques de proximité mais de peu d'agences bancaires. Plutôt que d'ouvrir des agences, l'entreprise s'associe à des commerces existants — kirana, recharge mobile, pharmacies — et leur donne les outils pour vendre des services financiers à leurs propres clients.

Le mécanisme repose sur la banque compatible Aadhaar : l'empreinte digitale d'un client sur un micro-distributeur automatique biométrique remplace la carte et le code PIN, de sorte que le retrait d'espèces, les dépôts, les transferts d'argent, le paiement de factures, l'assurance, les voyages et l'accès aux prestations publiques se font tous au comptoir de la boutique. Le commerçant perçoit une commission, transformant la fréquentation de son magasin en seconde source de revenus.

En 2021, le réseau comptait environ 15 lakh de commerces de détail répartis sur 17 500 codes postaux, avec des flux de plus de 5 500 crore ₹ par mois et un GTV de 54 000 crore ₹ pour l'exercice 2021 ; en 2025, PayNearby revendiquait plus de 41 lakh de microentrepreneurs répartis sur plus de 17 600 codes postaux, servant plus de 20 crore de clients pour un GTV d'environ 6 000 crore ₹ par mois. BusinessLine a rapporté que les transactions UPI à ses comptoirs ruraux et semi-urbains avaient augmenté de 650 % d'une année sur l'autre en 2022.

Faire du commerçant la banque ; de la devanture, l'agence

Les détaillants se trouvent là où les gens vont déjà, donc aucun nouveau local à construire et aucun déplacement pour le client.

Les transactions assistées lèvent les obstacles d'alphabétisation et de confiance que les applications en libre-service ne peuvent pas surmonter.

La commission aligne l'intérêt du commerçant sur la promotion des services financiers.

La biométrie Aadhaar élimine les documents et codes PIN qui excluent les plus pauvres.

La distribution l'emporte sur l'infrastructure : placez les services financiers dans les magasins où les gens ont déjà confiance et qu'ils fréquentent déjà, et la commission du commerçant fait la vente.

PayNearby est passée des services en espèces à l'UPI, au microcrédit (en hausse de 263 % aux comptoirs en 2022), à l'encaissement d'espèces pour le commerce en ligne et les assureurs, ainsi qu'aux voyages. Elle se présente désormais comme le plus grand réseau indien de banque sans agence et de paiements numériques, fonctionnant sur un modèle de Distribution-as-a-Service qui revendique couvrir la plupart des codes postaux indiens.