PayNearby verwandelte Indiens Kirana-Läden in Bankfilialen

PayNearby wurde im April 2016 von Anand Kumar Bajaj und Mitgründern gegründet, um eine einfache Lücke zu schließen: Indiens Dörfer hatten Nachbarschaftsläden, aber nur wenige Bankfilialen. Statt Filialen zu eröffnen, arbeitet das Unternehmen mit bestehenden Läden zusammen – Kirana-, Mobilfunk-Auflade- und Medikamentenläden – und gibt ihnen die Werkzeuge, um ihren eigenen Kunden Finanzdienstleistungen zu verkaufen.

Der Mechanismus beruht auf Aadhaar-fähigem Banking: Der Fingerabdruck eines Kunden an einem biometrischen Mikro-Geldautomaten ersetzt Karte und PIN, sodass Bargeldabhebung, Einzahlungen, Überweisungen, Rechnungszahlungen, Versicherungen, Reisen und der Zugang zu staatlichen Leistungen alles am Ladentisch erfolgen. Der Ladenbesitzer erhält eine Provision, wodurch der Kundenlauf des Ladens zu einer zweiten Einnahmequelle wird.

Bis 2021 betrieb das Netzwerk etwa 15 Lakh Einzelhandelsgeschäfte in 17.500 Postleitzahlengebieten, bewegte über 5.500 Crore Rupien pro Monat und verzeichnete im Geschäftsjahr 2021 ein GTV von 54.000 Crore Rupien; bis 2025 beanspruchte PayNearby mehr als 41 Lakh Mikrounternehmer in über 17.600 Postleitzahlengebieten, die über 20 Crore Kunden bei einem GTV von rund 6.000 Crore Rupien pro Monat bedienten. BusinessLine berichtete, dass UPI-Transaktionen an seinen Schaltern im ländlichen und halbstädtischen Bereich im Jahr 2022 um 650 % im Jahresvergleich zunahmen.

Den Ladenbesitzer zur Bank machen; das Ladengeschäft zur Filiale

Einzelhändler sitzen dort, wo Menschen ohnehin hingehen, sodass keine neuen Immobilien nötig sind und der Kunde nicht reisen muss.

Begleitete Transaktionen lösen die Hürden von Alphabetisierung und Vertrauen, die Selbstbedienungs-Apps nicht überwinden können.

Die Provision bringt den Anreiz des Ladenbesitzers mit dem Verkauf von Finanzdienstleistungen in Einklang.

Aadhaar-Biometrie beseitigt die Dokumente und PINs, die arme Menschen ausschließen.

Vertrieb schlägt Infrastruktur: Bringt Finanzdienstleistungen in Läden, denen Menschen bereits vertrauen und die sie besuchen, und die Provision des Ladenbesitzers übernimmt den Verkauf.

PayNearby weitete sich von Bargelddienstleistungen auf UPI, Mikrokredite (2022 um 263 % an den Schaltern gestiegen), Bareinzahlungen für E-Commerce und Versicherer sowie Reisen aus. Heute bezeichnet sich das Unternehmen als Indiens größtes filialloses Bank- und digitales Zahlungsnetzwerk, das auf einem Distribution-as-a-Service-Modell basiert und beansprucht, die meisten Postleitzahlengebiete Indiens abzudecken.