PayNearbyはインドのキラナ商店を銀行支店に変えた

PayNearbyは、インドの村には近所の商店があるのに銀行支店はほとんどないという単純なギャップを埋めるため、Anand Kumar Bajajと共同創業者らによって2016年4月に設立された。支店を開設する代わりに、既存の商店——キラナ、携帯電話リチャージ店、薬局——と提携し、そうした店が自らの顧客に金融サービスを販売できるツールを提供する。

仕組みの要はAadhaar対応バンキングにある。生体認証式のマイクロATMで顧客が指紋を認証させれば、カードやPINの代わりになるため、現金引き出し、預け入れ、送金、請求書支払い、保険、旅行、政府給付へのアクセスがすべて店頭で完結する。店主は手数料を受け取り、店の来客数が第二の収入源になる。

2021年までに、このネットワークは約17,500のPINコードにまたがる約150万店舗の小売店を運営し、月間5,500クローレ（550億ルピー）超を動かし、FY2021のGTVは54,000クローレ（5,400億ルピー）だった。2025年までにPayNearbyは、17,600超のPINコードにまたがる410万人超のマイクロ起業家が、月間約6,000クローレ（600億ルピー）のGTVで2億人超の顧客にサービスを提供していると主張した。BusinessLineは、2022年に同社の農村・準都市部の窓口でのUPI取引が前年比650%増加したと報じた。

店主を銀行に、店頭を支店に

小売店は人々がすでに訪れる場所にあるため、新たな不動産は不要で、顧客の移動もない。

支援付き取引は、セルフサービスアプリでは克服できない識字や信頼の障壁を解決する。

手数料は店主のインセンティブを金融サービスの推進と一致させる。

Aadhaarの生体認証は、貧しい人々を排除する書類やPINの必要性を取り除く。

流通はインフラに勝る。人々がすでに信頼し訪れる店舗の中に金融サービスを置けば、店主の手数料が販売を担う。

PayNearbyは現金サービスからUPI、マイクロクレジット（2022年の窓口では263%増）、eコマースや保険会社向けの現金回収、旅行へと拡大した。現在は自らをインド最大の無支店バンキング・デジタル決済ネットワークと称し、インドのPINコードの大半をカバーすると主張するDistribution-as-a-Serviceモデルで運営している。