PayNearby는 인도의 키라나 상점을 은행 지점으로 탈바꿈시켰다

PayNearby는 인도의 마을에 동네 가게는 있지만 은행 지점은 거의 없다는 단순한 격차를 해결하기 위해 2016년 4월 아난드 쿠마르 바자이와 공동 창업자들이 설립했다. 지점을 여는 대신 기존 가게 — 키라나, 휴대폰 충전, 약국 — 와 제휴하여 그 가게들이 자기 고객에게 금융 서비스를 판매할 수 있는 도구를 제공한다.

이 메커니즘은 아드하르 기반 뱅킹에 달려 있다. 생체인식 마이크로 ATM에서 고객의 지문이 카드와 PIN을 대신하므로, 현금 인출, 예금, 송금, 고지서 납부, 보험, 여행, 정부 혜택 이용이 모두 가게 카운터에서 이루어진다. 가게 주인은 수수료를 받아 가게의 방문객을 두 번째 수입원으로 바꾼다.

2021년까지 이 네트워크는 17,500개의 우편번호(PIN 코드)에 걸쳐 약 150만 개의 소매점을 운영하며 월 550억 루피 이상을 처리했고, FY2021에는 5,400억 루피의 GTV를 기록했다. 2025년까지 PayNearby는 17,600개 이상의 우편번호(PIN 코드)에 걸쳐 410만 명 이상의 소액 창업자가 월 약 600억 루피의 GTV로 2억 명 이상의 고객에게 서비스한다고 주장했다. BusinessLine은 2022년 농촌 및 준도시 지역 카운터의 UPI 거래가 전년 대비 650% 증가했다고 보도했다.

가게 주인을 은행으로, 가게 앞을 지점으로 만들다

소매점은 사람들이 이미 가는 곳에 있으므로 새로운 부동산이 전혀 필요 없고 고객도 이동할 필요가 없다.

보조 거래는 셀프서비스 앱이 해결하지 못하는 문해력과 신뢰의 장벽을 해결한다.

수수료는 가게 주인의 인센티브를 금융 서비스 판매와 일치시킨다.

아드하르 생체인식은 가난한 사람들을 배제하는 서류와 PIN을 없앤다.

유통이 인프라를 이긴다. 사람들이 이미 신뢰하고 찾는 가게 안에 금융 서비스를 두면 가게 주인의 수수료가 판매를 담당한다.

PayNearby는 현금 서비스에서 UPI, 소액 신용(2022년 카운터에서 263% 증가), 전자상거래 및 보험사를 위한 현금 수납, 여행으로 확장했다. 이제 스스로를 인도 최대의 무지점 뱅킹 및 디지털 결제 네트워크라고 부르며, 인도 우편번호(PIN 코드)의 대부분을 포괄한다고 주장하는 Distribution-as-a-Service 모델로 운영된다.