미국 의회는 지방 구역제를 조건으로 홍수 보험을 제공했다

민간 보험사들은 1895년까지 거슬러 올라가 미국에서 홍수 보험을 판매했지만, 1927년 미시시피강의 대홍수와 1928년의 추가 손실로 인해 그 보험사들의 위험 감수 의욕이 사라졌고, 그 후 수십 년 동안 홍수 보험은 사실상 민간 시장에서 자취를 감추었다. 홍수가 집과 사업체를 일상적으로 파괴했지만 보험에 가입할 방법이 없었기에, 연방 정부는 해마다 증가하는 재난 지원을 통해 사후적으로 피해를 보상해야 했고, 그 피해가 계속 발생하는 규모를 줄일 수 있는 메커니즘은 없었다.

수십 년간 홍수 정책을 연구해 온 지리학자 길버트 화이트가 이끄는 태스크포스는 의회에 조건 없는 보험 제공이 근본 문제를 악화시킬 수 있다고 경고했다. 즉, 조건 없는 보조금 지원 홍수 보험은 홍수 위험 지역에 계속 건설하는 것을 더 저렴하게 만들 뿐이며, 이는 애초에 손실을 초래한 바로 그 행동이라는 것이다. 그러나 연방 정부는 지방의 토지 이용이나 건축 규정을 강제할 직접적인 권한이 없었다. 구역제 권한은 워싱턴이 아닌 지방 정부에 속해 있었다.

유일하게 이용 가능한 홍수 보험을 홍수 범람원 구역제를 채택하는 지역사회에 조건부로 제공함으로써, 그 유일한 공급원에 대한 통제를 이용해 명령할 수 없었던 지방 개혁을 유도했다.

민간 보험사들이 홍수 보험을 포기했기 때문에 연방 보험이 유일한 선택지였고, 그 조건에 실질적인 힘이 생겼다.

지역사회는 주민들이 홍수 보험에 가입할 수 있기를 원했기에, 자격을 갖추기 위해 홍수 범람원 조례를 채택했다.

연방 정부는 구역제를 직접 부과할 권한이 없었지만, 보험 조건을 통해 이를 유도할 수 있었다.

그 조건은 혜택을 개혁과 연결시켜 인센티브를 일치시켰고, 전국적인 홍수 범람원 관리를 달성했다.

통제할 수 없는 당사자에게 행동 변화를 강제할 수 없지만, 그들이 원하는 무언가에 대한 접근을 통제하고 있다면, 그 접근을 변화 자체에 조건부로 제공하라.

전국의 수천 개 지역사회가 주민들이 NFIP 보장을 받을 자격을 갖추기 위해 특별히 홍수 범람원 구역제와 건축 조례를 채택했고, 이 조건부 제안을 통해 연방 정부가 직접 명령으로는 결코 부과할 수 없었던 수준의 전국적 홍수 범람원 관리를 달성했다. 이 프로그램은 미국의 주요 홍수 보험 공급원이 되었고, 지금도 그렇다.