美国国会将洪水保险与地方分区规划挂钩

私人保险公司早在1895年就在美国销售洪水保险，但1927年密西西比河灾难性洪水及1928年的进一步损失打消了这些保险公司承担风险的意愿，洪水保险在此后几十年内实际上从私人市场消失。由于洪水经常摧毁无法投保的房屋和企业，联邦政府发现自己年复一年地通过不断增加的灾害援助事后支付损失，且没有任何机制来减少此类事件的发生。

由地理学家吉尔伯特·怀特领导的工作组（他研究洪水政策数十年）警告国会，简单提供无条件保险可能使根本问题恶化：没有附加条件的补贴洪水保险只会让在易洪区继续建设更便宜，而这正是导致损失的行为。但联邦政府没有直接权力强制地方土地利用或建筑规范——分区权力属于地方政府，而非华盛顿。

将唯一可用的洪水保险与社区采纳洪泛区分区规划挂钩，利用对唯一来源的控制来推动其无法命令的地方改革。

私人保险公司已放弃洪水保险，因此联邦保险是唯一选择，使条件具有实际效力。

社区希望居民能获得洪水保险，因此采纳洪泛区条例以符合条件。

联邦政府缺乏直接实施分区的权力，但可以透过保险条件诱导其实现。

该条件将福利与改革挂钩，激励一致，促成全国性洪泛区管理。

当你无法强制改变你所不控制的一方的行为，但你能控制他们想要的东西的获取时，就让获取本身以改变为前提。

全国数千个社区采纳洪泛区分区规划和建筑条例，专门为了让居民符合国家洪水保险计划的参保资格，通过这种有条件提供，实现了联邦政府永远无法通过直接命令达到的全国性洪泛区管理水平。该计划成为并仍是美国洪水保险的主要来源。