O Congresso dos EUA condicionou o seguro contra inundações ao zoneamento local

Seguradoras privadas haviam vendido cobertura contra inundações nos Estados Unidos desde 1895, mas as catastróficas enchentes do rio Mississippi em 1927 e novas perdas em 1928 eliminaram o apetite dessas seguradoras pelo risco, e a cobertura contra inundações praticamente desapareceu do mercado privado por décadas. Com as inundações destruindo rotineiramente casas e empresas que não tinham como se proteger, o governo federal passou a pagar pelos danos após o fato por meio de assistência a desastres crescente, ano após ano, sem nenhum mecanismo para reduzir quanto disso continuava acontecendo.

Uma força-tarefa liderada pelo geógrafo Gilbert White, que estudava políticas de inundação havia décadas, alertou o Congresso de que simplesmente oferecer seguro sem condições poderia agravar o problema de fundo: um seguro contra inundações subsidiado e sem contrapartidas apenas tornaria mais barato continuar construindo em áreas propensas a inundações, exatamente o comportamento que impulsionava as perdas em primeiro lugar. Mas o governo federal não tinha autoridade direta para impor códigos locais de uso do solo ou de construção — o poder de zoneamento pertencia aos governos locais, não a Washington.

Tornou o único seguro contra inundações disponível condicional à adoção, pelas comunidades, de zoneamento de planície de inundação, usando o controle dessa fonte exclusiva para induzir uma reforma local que não podia ordenar.

As seguradoras privadas haviam abandonado a cobertura contra inundações, então o seguro federal era a única opção, dando à condição real poder de coerção.

As comunidades queriam que seus moradores tivessem seguro contra inundações, então adotaram ordenanças de planície de inundação para se qualificarem.

O governo federal não tinha autoridade para impor zoneamento diretamente, mas podia induzi-lo por meio da condição do seguro.

A condição vinculou o benefício à reforma, alinhando incentivos e alcançando gestão de planícies de inundação em âmbito nacional.

Quando você não pode impor uma mudança de comportamento a uma parte que não controla, mas controla o acesso a algo que ela deseja, torne esse acesso condicional à própria mudança.

Milhares de comunidades em todo o país adotaram zoneamento de planície de inundação e ordenanças de construção especificamente para qualificar seus moradores à cobertura do NFIP, alcançando por meio dessa oferta condicional um nível de gestão de planícies de inundação em âmbito nacional que o governo federal jamais poderia ter imposto por mandato direto. O programa tornou-se, e continua sendo, a principal fonte de seguro contra inundações nos Estados Unidos.