英国は年金貯蓄をデフォルトにし、加入率は55%から88%へ急上昇した

2012年以前、対象となる英国の被雇用者のうち職場年金に貯蓄していたのは約半数にすぎず、長年の税制優遇措置でもその数字は動かなかった。障壁は純粋に価格だけではなく、先延ばしとオプトインの手間であった。

2012年の改革は加入を自動化した。雇用主は対象となる従業員を制度に加入させ拠出しなければならず、労働者は依然として脱退を選ぶことができた。これは選択の自由と雇用主の拠出を保ちながら、従来のオプトインのデフォルトを反転させた。

加入率は上昇し、2012年の55%から2021年には88%となり、数千万人が貯蓄するようになった。この変化は教育や強制ではなく、デフォルトの順序を入れ替えることで達成された。だからこそ行動公共政策の参照事例となった。

貯蓄をデフォルトにし、人々がオプトアウトできるようにする

オプトインには手間がかかり先延ばしにされやすいが、デフォルトにすることで惰性が政策の味方になる

雇用主の拠出によりデフォルトが十分に魅力的になり、脱退を選ぶ人はほとんどいなかった

オプトアウトが自由を保ったため、この変化は政治的にも法的にも受け入れ可能なままであった

あらゆる職場に自動的に拡大したため、貯蓄者ごとに新たな官僚機構を設けることなく成果が得られた

ある行動が正しくても人々が先延ばしにする場合、インセンティブではなくデフォルトを変える。選択肢は保ち、出発点を反転させるだけで、強制することなく大規模に参加率が上がる

対象者の加入率は2012年の55%から2021年には約88%へ上昇し、年間およそ330億ポンドの実質貯蓄を追加し、女性、若年労働者、低所得者を最も押し上げた。この設計は「ナッジ」思考の最大の実社会応用として挙げられている。英国は後に、加入年齢を引き下げ、所得下限を撤廃して最初の1ポンドから貯蓄が始まるようにする権限を可決した。批評家は、最低デフォルトの8%は適切な老後には低すぎること、そしてデフォルトは加入率を解決するが適切性を解決するほどではないことを指摘している。