O Reino Unido tornou a poupança para aposentadoria o padrão e a participação saltou de 55% para 88%

Antes de 2012, apenas cerca de metade dos empregados elegíveis do Reino Unido poupava em um plano de previdência do empregador, e anos de incentivos fiscais não haviam mudado esse número. A barreira não era puramente de preço; era a procrastinação e o esforço de aderir.

A reforma de 2012 tornou a inscrição automática. Os empregadores tiveram de incluir os funcionários elegíveis em um esquema e contribuir, e os trabalhadores ainda podiam optar por sair. Isso inverteu o antigo padrão de adesão opcional, preservando a escolha e a contribuição do empregador.

A participação subiu: de 55% em 2012 para 88% em 2021, com dezenas de milhões poupando. A mudança foi alcançada reordenando o padrão, não por meio de educação ou compulsão, e é por isso que se tornou o caso de referência para políticas públicas comportamentais.

Tornar a poupança o padrão e permitir que as pessoas optem por sair

Aderir exige esforço e é facilmente adiado; tornar isso o padrão transforma a inércia em aliada da política

A contribuição do empregador tornou o padrão atraente o suficiente para que poucos escolhessem sair

A opção de saída preservou a liberdade, de modo que a mudança permaneceu política e legalmente aceitável

Ela se aplicou automaticamente a todos os locais de trabalho, de modo que os ganhos vieram sem uma nova burocracia por poupador

Quando um comportamento é correto, mas as pessoas procrastinam, mude o padrão em vez do incentivo: mantenha a escolha, apenas inverta o ponto de partida, e a participação aumenta em escala sem coerção

A participação dos elegíveis subiu de 55% em 2012 para cerca de 88% em 2021, acrescentando aproximadamente £33 bilhões de poupança real por ano e elevando mais as mulheres, os trabalhadores mais jovens e os assalariados de baixa renda. O desenho é citado como a maior aplicação no mundo real do pensamento de 'nudge'. O Reino Unido posteriormente aprovou poderes para reduzir a idade de entrada e remover o limite inferior de rendimentos, para que a poupança comece desde a primeira libra. Críticos observam que o mínimo padrão de 8% é baixo demais para uma aposentadoria adequada, e que um padrão resolve a participação muito melhor do que resolve a adequação.