Das Vereinigte Königreich machte die Altersvorsorge zum Standard, und die Beteiligung stieg von 55 % auf 88 %

Vor 2012 sparte nur etwa die Hälfte der anspruchsberechtigten Beschäftigten im Vereinigten Königreich in eine betriebliche Altersvorsorge, und jahrelange Steueranreize hatten diese Zahl nicht verändert. Das Hindernis war nicht allein der Preis; es waren Aufschieberitis und der Aufwand, sich aktiv anzumelden.

Die Reform von 2012 machte die Anmeldung automatisch. Arbeitgeber mussten anspruchsberechtigte Beschäftigte in ein System aufnehmen und Beiträge leisten, und die Beschäftigten konnten sich weiterhin dafür entscheiden, auszusteigen. Damit wurde der alte Opt-in-Standard umgekehrt, während die Wahlfreiheit und der Arbeitgeberbeitrag erhalten blieben.

Die Beteiligung stieg: von 55 % im Jahr 2012 auf 88 % bis 2021, wobei zig Millionen Menschen sparten. Die Veränderung wurde durch eine Umstellung des Standardverhaltens erreicht, nicht durch Aufklärung oder Zwang, weshalb sie zum Referenzfall für verhaltensbasierte öffentliche Politik wurde.

Das Sparen zum Standard machen und den Menschen die Möglichkeit lassen, sich abzumelden

Sich aktiv anzumelden erfordert Aufwand und wird leicht aufgeschoben; macht man es zum Standard, wird die Trägheit zum Verbündeten der Politik

Der Arbeitgeberbeitrag machte den Standard attraktiv genug, dass sich nur wenige für einen Ausstieg entschieden

Das Widerspruchsrecht wahrte die Freiheit, sodass die Änderung politisch und rechtlich akzeptabel blieb

Sie erstreckte sich automatisch auf jeden Arbeitsplatz, sodass die Zugewinne ohne eine neue Bürokratie pro Sparer zustande kamen

Wenn ein Verhalten richtig ist, die Menschen es aber aufschieben, sollte man den Standard ändern statt den Anreiz: die Wahl erhalten, nur den Ausgangspunkt umkehren, und die Beteiligung steigt in großem Maßstab ohne Zwang

Die Beteiligung der Anspruchsberechtigten stieg von 55 % im Jahr 2012 auf rund 88 % bis 2021, was jährlich etwa 33 Mrd. £ an realen Ersparnissen hinzufügte und Frauen, jüngere Beschäftigte und Geringverdiener am stärksten begünstigte. Das Design gilt als die größte realweltliche Anwendung des „Nudge“-Denkens. Das Vereinigte Königreich verabschiedete später Befugnisse, um das Eintrittsalter zu senken und die untere Einkommensschwelle abzuschaffen, sodass das Sparen ab dem ersten Pfund beginnt. Kritiker merken an, dass der Mindeststandard von 8 % für einen angemessenen Ruhestand zu niedrig ist und dass ein Standard die Beteiligung weit besser löst als die Angemessenheit.