英国将养老金储蓄设为默认选项，参与率从55%跃升至88%

2012年之前，仅有约一半符合条件的英国员工参与职场养老金储蓄，多年的税收优惠也未能改变这一局面。障碍并非纯粹是成本，而是拖延和主动加入所需付出的努力。

2012年的改革使自动登记成为常态。雇主必须将符合条件的员工纳入养老金计划并缴费，员工仍可选择退出。这颠覆了原有的主动加入默认选项，同时保留了选择和雇主缴费。

参与率攀升：从2012年的55%升至2021年的88%，数千万人参与储蓄。这一变化是通过调整默认设置实现的，而非靠教育或强制，因此成为行为公共政策的典型案例。

将储蓄设为默认选项，让人们选择退出

主动加入需要费力且容易被推迟；将其设为默认选项能让惯性成为政策的助力

雇主缴费使默认选项颇具吸引力，因此很少有人选择退出

退出选项保留了自由，因此该变革在政治和法律上得以接受

该机制自动适用于所有工作场所，无需为每个储蓄者设立新的官僚机构

当某行为正确但人们拖延时，应改变默认选项而非激励措施：保留选择，只是翻转起点，参与率就能在不强制的情况下大规模提升

符合条件的参与率从2012年的55%升至2021年的约88%，每年实际储蓄增加约330亿英镑，女性和低收入者受益最大。该设计被认为是“助推”思维最大规模的实际应用。英国后来通过立法降低参与年龄并取消低收入门槛，使储蓄从第一英镑开始。批评者指出，8%的最低默认缴款率不足以支撑体面的退休生活，且默认选项解决参与问题远好于解决充足性问题。