myAgroは、業者が電話クレジットを売っていたのと同じ方法で農場の種子を販売した

マリの小規模農家は、ほとんどの農村貧困層と同様に、現金を少額かつ不規則に受け取る——市場での良い日、少しの日雇い労働、家畜の売却など——が、種子や肥料は一度のまとめ買いで販売され、その費用は単発の臨時収入では到底賄えないほど高い。マイクロファイナンスの標準的な答えは信用、すなわち投入財のためのローンを組み、収穫後に返済するというものだ。ケニアのOne Acre Fundと協働する中で、Anushka Ratnayakeは多くの農家がこれを積極的に望んでいないことに気づいた。

当時、このようなパターンに合わせて作られた貯蓄商品を提供していたマイクロファイナンス機関、銀行、政府プログラムはなかった。金融包摂のツールキットはほぼ完全に信用と正式な貯蓄口座で動いており、どちらも農家が一から機関を信頼し、使いこなすことを必要とした——まさに、この貧困層の規模において、一括ローンや銀行口座がめったに獲得できなかった信頼である。

種子を前払いクレジットとして販売した。農家は電話販売業者からスクラッチカードを購入し、コードをテキスト送信して貯蓄し、残高が揃ったら投入財を受け取る。既存の習慣を利用している。

農家はすでに地元の業者から少額ずつ電話クレジットを購入することを信頼していたため、購入の儀式に新たな学習は不要だった。

スクラッチカードにより、農家は銀行口座やローンを必要とせずに、少額で不規則な現金を貯蓄でき、信頼の障壁が取り除かれた。

残高は種子と肥料に固定され、他の用途への流用を防ぎ、ゆっくり貯蓄することへの利息ペナルティも回避した。

既存の業者ネットワークが新たなインフラを構築することなく流通を提供し、導入コストをほぼゼロに保った。

ある集団が大きな定期支払いのために貯蓄できない場合、新しい金融商品を発明するのではなく、既存の少額支払いの習慣と流通経路に便乗することだ。

myAgro自身の報告によれば、収穫量は50〜100%増加し、農家の収入は50%以上増加した。Global Innovation Fundが共同出資した2016年のパイロットでは、既存の村落貯蓄貸付グループのメンバー2,000人を対象にこのモデルを試し、参加農家は投入財に向けて平均10ドルを貯蓄した後、16分の1ヘクタールあたりの収入が34ドルから72ドルへとほぼ倍増した。Ratnayakeはこのモデルにより2018年Skoll Award for Social Entrepreneurshipを受賞した。