Bagan IT facturait les non-bancarisés du Myanmar via les factures télécom et vendait via des ateliers de réparation (entretien)

Dans un récit à la première personne confié à Rest of World en juillet 2020, le fondateur et PDG de Bagan IT, Ricky Thet (Thet Lynn Han), a décrit la création d'applications grand public dans un marché dépourvu de toutes les couches que d'autres pays tiennent pour acquises. Il avait quitté le Myanmar en 2000 pour étudier à Singapour — aucune formation en informatique n'était disponible dans son pays — et est revenu en 2010, lorsque le pays a commencé à s'ouvrir, avec l'intention de mettre en ligne des livres en birman : presque aucun n'était numérisé.

Le premier produit fut un clavier birman, difficile à concevoir car la police dominante, Zawgyi, n'est pas compatible Unicode et 40 à 50 pour cent des téléphones étaient des modèles chinois destinés au marché intérieur. Google n'a lancé son propre clavier birman que des années plus tard ; Thet affirme que celui de Bagan compte désormais 10 millions d'utilisateurs actifs mensuels. Vint ensuite une librairie de livres numériques — des années de construction de la confiance avec des éditeurs méfiants ont abouti à 10 000 livres — puis l'application de divination Min Thein Kha, avec 50 000 utilisateurs actifs quotidiens selon un rapport de France24, après que les paiements de la librairie numérique eurent prouvé le concept à la famille du célèbre devin.

Les paiements constituaient l'obstacle le plus difficile : moins de 2 pour cent possédaient une carte de crédit, 75 pour cent n'avaient pas de compte bancaire. Les seules entités à toucher tout le monde étaient les opérateurs télécom, aussi Bagan les a convaincus de facturer les achats d'applications sur les factures téléphoniques — avec un revenu minimum garanti, et une conception qui indiquait clairement ce que les utilisateurs payaient. Le prix était élevé : 45 à 60 pour cent de frais contre 5 pour une carte de crédit. Et comme peu d'utilisateurs restaient en ligne — les données coûtaient cher et étaient coupées lorsqu'inutilisées — Bagan a utilisé les techniciens des petites boutiques locales comme réseau de support, envoyant des équipes relationnelles dans tout le pays pour les former à chaque version.

La confiance a eu son propre mécanisme : dans les premières années, toute personne signalant un débit incorrect était remboursée, sans questions. « Si nous ne faisions pas les choses correctement, comment les utilisateurs pourraient-ils jamais faire confiance à quelque chose comme l'argent mobile ? » dit Thet. Il le présente comme un investissement : même en 2020, environ 30 pour cent seulement du travail de Bagan consistait à construire les applications — les 70 autres pour cent étaient de l'infrastructure.

Utiliser ce qui existe déjà : les petites boutiques de réparation de téléphones sont devenues le réseau de support humain, et la facturation télécom est devenue le rail de paiement.

Les données étaient si chères que les utilisateurs les désactivaient, rendant l'analyse et le support à distance presque impossibles — des réseaux humains ont comblé le vide.

Ni cartes bancaires ni services bancaires ne signifiaient aucun paiement conventionnel, aussi les factures téléphoniques des opérateurs étaient le seul rail couvrant tout le monde.

Le revenu minimum garanti était le prix d'entrée pour la facturation télécom, ce qui rendait la qualité des produits et la capacité de support vitales.

Les utilisateurs découvrant pour la première fois les paiements numériques avaient besoin de preuves de fiabilité, d'où les remboursements automatiques sans questions.

Là où l'infrastructure manque, ne l'attendez pas : recrutez les institutions de proximité auxquelles les gens font déjà confiance et acheminez les paiements par les canaux qui touchent tout le monde.

En juillet 2020, Thet rapportait que le clavier comptait 10 millions d'utilisateurs actifs mensuels, 10 000 livres birmans numérisés, et Min Thein Kha 50 000 utilisateurs actifs quotidiens ; l'argent mobile se développait au Myanmar, mais environ 70 pour cent du travail de Bagan restait de l'infrastructure — paiements, support et confiance — plutôt que du code d'application.