Bagan IT stellte nicht gebankten Menschen in Myanmar Rechnungen über Telekom-Rechnungen und verkaufte über Reparaturläden (Interview)

In einem Bericht aus erster Hand, den er Rest of World im Juli 2020 gab, beschrieb Bagan-IT-Gründer und CEO Ricky Thet (Thet Lynn Han) den Aufbau von Verbraucher-Apps in einem Markt, dem jede Ebene fehlte, die andere Länder für selbstverständlich halten. Er hatte Myanmar im Jahr 2000 verlassen, um in Singapur zu studieren – zu Hause war kein Informatikstudium verfügbar – und kehrte 2010 zurück, als das Land sich zu öffnen begann, mit dem Wunsch, burmesischsprachige Bücher online zu stellen: Fast keine waren digitalisiert.

Das erste Produkt war eine burmesische Tastatur, schwierig, weil die vorherrschende Schriftart Zawgyi nicht Unicode-kompatibel ist und 40–50 Prozent der Telefone chinesische Modelle für den Inlandsmarkt waren. Google brachte seine eigene burmesische Tastatur erst Jahre später heraus; Thet sagt, die von Bagan habe heute 10 Millionen monatlich aktive Nutzer. Als Nächstes kam ein E-Bookstore – jahrelanger Vertrauensaufbau bei misstrauischen Verlagen brachte 10.000 Bücher – und dann die Wahrsage-App Min Thein Kha, laut einem France24-Bericht 50.000 täglich aktive Nutzer, nachdem die Zahlungen des E-Bookstores das Konzept gegenüber der Familie des berühmten Wahrsagers bewiesen hatten.

Zahlungen waren die härteste Hürde: Unter 2 Prozent hatten Kreditkarten, 75 Prozent hatten keine Bankverbindung. Die einzigen Akteure, die alle erreichten, waren die Telekommunikationsunternehmen, also überzeugte Bagan sie, App-Käufe auf die Telefonrechnung zu setzen – mit garantiertem Mindestumsatz und einem Design, das klar machte, wofür Nutzer zahlten. Der Preis war steil: 45–60 Prozent an Gebühren gegenüber 5 bei einer Kreditkarte. Und da nur wenige Nutzer online blieben – Daten waren teuer und wurden ungenutzt abgeschaltet –, nutzte Bagan die Techniker in lokalen Tante-Emma-Läden als Supportnetzwerk und schickte Beziehungsteams landesweit, um sie bei jedem Release zu schulen.

Vertrauen bekam einen eigenen Mechanismus: In den frühen Jahren bekam jeder, der eine falsche Abbuchung geltend machte, sein Geld zurück, ohne Nachfragen. „Wenn wir es nicht richtig hinbekommen hätten, wie sollten Nutzer dann jemals etwas wie Mobile Money vertrauen?“ sagt Thet. Er beschreibt es als Investition: Selbst 2020 machten nur etwa 30 Prozent von Bagans Arbeit den Aufbau der Apps aus – die anderen 70 Prozent waren Infrastruktur.

Nutze, was bereits existiert: Handy-Reparaturläden wurden zum menschlichen Supportnetzwerk, und Telekom-Abrechnung wurde zur Zahlungsschiene.

Daten waren so teuer, dass Nutzer sie abschalteten, was Analysen und Fernsupport nahezu unmöglich machte – menschliche Netzwerke füllten die Lücke.

Keine Bankkarten und kein Bankwesen bedeuteten keine konventionellen Zahlungen, also waren die Telefonrechnungen der Telekommunikationsunternehmen die einzige Schiene, die alle abdeckte.

Garantierter Mindestumsatz war der Eintrittspreis für Telekom-Abrechnung, was Produktqualität und Supportkapazität existenziell machte.

Erstnutzer digitaler Zahlungen brauchten nachgewiesene Vertrauenswürdigkeit, daher automatische Rückerstattungen ohne Nachfragen.

Wo die Infrastruktur fehlt, warte nicht darauf: Gewinne die Institutionen auf Straßenebene, denen Menschen bereits vertrauen, und leite Zahlungen durch die Kanäle, die alle erreichen.

Stand Juli 2020 berichtete Thet von 10 Millionen monatlich aktiven Nutzern der Tastatur, 10.000 digitalisierten burmesischen Büchern und 50.000 täglich aktiven Nutzern bei Min Thein Kha; Mobile Money wuchs in Myanmar, aber etwa 70 Prozent von Bagans Arbeit blieben Infrastruktur – Zahlungen, Support und Vertrauen – statt App-Code.