El Banco Agrícola Cooperativo de Mongolia se creó en 1991 a partir de la red rural del banco estatal: varios cientos de sucursales y más de 2.600 empleados. Durante la década de 1990, los préstamos dirigidos políticamente a empresas estatales en dificultades, los controles débiles y un marco legal deficiente llevaron al banco hacia la insolvencia y la liquidación.
En 2000, USAID, el Banco Mundial y el gobierno de Mongolia acordaron un plan de privatización cuya condición era un equipo de gestión externo. DAI instaló al director ejecutivo Peter Morrow, quien decidió aprovechar en lugar de recortar las 269 sucursales rurales, sucursales que 400.000 personas utilizaban principalmente para pagar impuestos o cobrar salarios.
El equipo de Morrow puso en marcha un programa de préstamos, convirtió los servicios de pago en depósitos, desarrolló el marketing, implantó controles y capacitación, y reestructuró la gestión. En medio año el banco volvió a ser rentable; la nueva marca y la nueva estrategia atrajeron tres ofertas viables en la privatización de 2003.
Hoy Khan Bank es el mayor banco comercial de Mongolia, con más de 545 sucursales que atienden a un estimado del 78% de los hogares mongoles, incluidos pastores y agricultores. La IFC ha sido socio desde 2004, con un préstamo de 30 millones de dólares en 2013 y otro préstamo subordinado de 40 millones de dólares para financiar la concesión de créditos a pymes.
La red de sucursales era el activo, no el costo
Un equipo de gestión externo eliminó la interferencia política de raíz.
La red rural se reutilizó, pasando de centro de costos a canal de distribución.
La conversión de pagos en depósitos construyó rápidamente una base de financiamiento estable.
La rentabilidad antes de la privatización produjo ofertas reales y un propietario real.
Cuando un banco estatal está agonizando, no hay que reducirlo: hay que poner a trabajar su red desaprovechada: conservar las sucursales, convertir los pagos en depósitos y los costos fijos se transforman en distribución.
Khan Bank se convirtió en el pilar de las finanzas rurales de Mongolia: más de 545 sucursales que llegan a cerca del 78% de los hogares. La IFC, cliente desde 2004, otorgó un préstamo sénior de 30 millones de dólares (firmado en marzo de 2013) y un préstamo subordinado de 40 millones de dólares (aprobado en septiembre de 2013) para reforzar la concesión de créditos a pymes. En 2024 el banco emitió el primer bono verde de Mongolia —60 millones de dólares, con 15 millones de dólares de la IFC y 35 millones de dólares de FMO— para financiar préstamos destinados a energías renovables y eficiencia energética, y sigue atendiendo a los clientes pastores y agricultores en torno a los cuales se construyó el saneamiento.
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Las fuentes
- MicroVest's Investment in Mongolia's First Green Bond Brings DAI Engagement Full Circle DAI · dai-global-developments.com
- 33008 - Khan Bank Debt IFC · disclosures.ifc.org ·
- 33515 - Khan Bank AMC Cap Fund IFC · disclosures.ifc.org ·