Die Khan Bank behielt ihre ländlichen Filialen und verwandelte eine nahezu Liquidation in die größte Bank der Mongolei

Die Mongolische Landwirtschaftliche Kooperativbank entstand 1991 aus dem ländlichen Netz der Staatsbank: mehrere hundert Filialen und mehr als 2.600 Mitarbeiter. In den 1990er Jahren trieben politisch gelenkte Kredite an notleidende Staatsunternehmen, schwache Kontrollen und ein unzureichender Rechtsrahmen die Bank in Richtung Insolvenz und Liquidation.

Im Jahr 2000 einigten sich USAID, die Weltbank und die mongolische Regierung auf einen Privatisierungsplan, dessen Bedingung ein externes Managementteam war. DAI setzte CEO Peter Morrow ein, der beschloss, die 269 ländlichen Filialen zu nutzen statt zu schließen – Filialen, die 400.000 Menschen hauptsächlich nutzten, um Steuern zu zahlen oder Gehälter zu beziehen.

Morrows Team startete ein Kreditprogramm, wandelte Zahlungsdienste in Einlagen um, baute Marketing auf, führte Kontrollen und Schulungen ein und restrukturierte das Management. Innerhalb eines halben Jahres war die Bank wieder profitabel; die neue Marke und Strategie zogen bei der Privatisierung 2003 drei tragfähige Gebote an.

Heute ist die Khan Bank die größte Geschäftsbank der Mongolei mit mehr als 545 Filialen, die schätzungsweise 78 % der mongolischen Haushalte versorgen, darunter Hirten und Landwirte. Die IFC ist seit 2004 Partner und vergab 2013 30 Millionen US-Dollar sowie ein weiteres nachrangiges Darlehen von 40 Millionen US-Dollar zur Finanzierung der Kreditvergabe an KMU.

Das Filialnetz war der Vermögenswert, nicht die Kosten

Ein externes Managementteam beseitigte politische Einflussnahme an der Wurzel.

Das ländliche Netz wurde von einem Kostenfaktor zu einem Vertriebskanal umfunktioniert.

Die Umwandlung von Zahlungen in Einlagen schuf schnell eine stabile Finanzierungsbasis.

Die Profitabilität vor der Privatisierung brachte echte Gebote und einen echten Eigentümer hervor.

Wenn eine Staatsbank zugrunde geht, sollte man sie nicht verkleinern – man sollte ihr brachliegendes Netz nutzen: die Filialen behalten, Zahlungen in Einlagen umwandeln, und Fixkosten werden zu Vertrieb.

Die Khan Bank wurde zum Anker der ländlichen Finanzwirtschaft der Mongolei: mehr als 545 Filialen, die etwa 78 % der Haushalte erreichen. Die IFC, seit 2004 Kunde, gewährte ein vorrangiges Darlehen von 30 Millionen US-Dollar (unterzeichnet im März 2013) und ein nachrangiges Darlehen von 40 Millionen US-Dollar (genehmigt im September 2013), um die Kreditvergabe an KMU zu stärken. Im Jahr 2024 begab die Bank die erste grüne Anleihe der Mongolei – 60 Millionen US-Dollar, davon 15 Millionen US-Dollar von der IFC und 35 Millionen US-Dollar von der FMO – zur Finanzierung von Krediten für erneuerbare Energien und Energieeffizienz, und sie bedient weiterhin die Hirten- und Landwirtekunden, um die herum die Sanierung aufgebaut war.