칸 은행은 농촌 지점을 유지하고 청산 위기를 몽골 최대 은행으로 전환했다

몽골 농업협동은행은 1991년 국영은행의 농촌 네트워크에서 출발해 설립되었으며, 수백 개의 지점과 2,600명 이상의 직원을 보유했다. 1990년대 내내 정치적으로 지시된 부실 국영기업 대출, 취약한 통제, 열악한 법적 체계로 인해 은행은 부실과 청산 위기로 내몰렸다.

2000년 USAID, 세계은행, 몽골 정부는 외부 경영진 파견을 조건으로 하는 민영화 계획에 합의했다. DAI는 피터 모로를 CEO로 임명했고, 그는 269개의 농촌 지점을 축소하는 대신 활용하기로 결정했다. 이 지점들은 40만 명이 주로 세금 납부나 급여 수령을 위해 이용하고 있었다.

모로의 팀은 대출 프로그램을 출범시키고 결제 서비스를 예금으로 전환했으며 마케팅을 구축하고 통제와 교육을 도입했으며 경영 구조를 개편했다. 반년 만에 은행은 다시 흑자를 냈고, 새로운 브랜드와 전략은 2003년 민영화에서 세 건의 실행 가능한 입찰을 끌어냈다.

오늘날 칸 은행은 몽골 최대 상업은행으로, 545개 이상의 지점을 통해 목축민과 농민을 포함한 몽골 가구의 약 78%로 추정되는 고객에게 서비스를 제공한다. IFC는 2004년부터 파트너로 활동해 왔으며, 2013년 3,000만 미국 달러를 대출했고 중소기업 대출을 지원하기 위해 4,000만 미국 달러의 후순위 대출을 추가로 제공했다.

지점 네트워크는 비용이 아니라 자산이었다

외부 경영진이 정치적 간섭을 근본적으로 제거했다.

농촌 네트워크는 비용 센터에서 유통 채널로 용도가 전환되었다.

결제를 예금으로 전환함으로써 안정적인 자금 기반을 신속히 구축했다.

민영화 전에 흑자를 달성함으로써 실제 입찰과 실제 소유주가 생겼다.

국영은행이 죽어가고 있을 때는 축소하지 말고, 방치된 네트워크를 활용해야 한다. 지점을 유지하고 결제를 예금으로 전환하면 고정비가 유통 채널이 된다.

칸 은행은 몽골 농촌 금융의 중심축이 되었다. 545개 이상의 지점이 약 78%의 가구에 도달한다. 2004년부터 고객이었던 IFC는 중소기업 대출을 강화하기 위해 3,000만 미국 달러의 선순위 대출(2013년 3월 서명)과 4,000만 미국 달러의 후순위 대출(2013년 9월 승인)을 제공했다. 2024년 이 은행은 재생에너지 및 에너지 효율 대출에 자금을 공급하기 위해 몽골 최초의 녹색 채권을 발행했다. 규모는 6,000만 미국 달러이며, IFC가 1,500만 미국 달러, FMO가 3,500만 미국 달러를 출자했다. 또한 이 은행은 이번 구조 전환의 중심이었던 목축민과 농민 고객에게 계속 서비스를 제공하고 있다.