O Khan Bank manteve suas agências rurais e transformou uma quase liquidação no maior banco da Mongólia

O Banco Agrícola Cooperativo da Mongólia foi criado em 1991 a partir da rede rural do banco estatal: várias centenas de agências e mais de 2.600 funcionários. Ao longo da década de 1990, empréstimos politicamente direcionados a empresas estatais em dificuldade, controles fracos e um arcabouço jurídico deficiente levaram o banco à insolvência e à liquidação.

Em 2000, a USAID, o Banco Mundial e o governo mongol concordaram com um plano de privatização cuja condição era uma equipe de gestão externa. A DAI instalou o CEO Peter Morrow, que decidiu alavancar em vez de cortar as 269 agências rurais — agências que 400.000 pessoas usavam principalmente para pagar impostos ou receber salários.

A equipe de Morrow lançou um programa de crédito, converteu serviços de pagamento em depósitos, estruturou o marketing, implantou controles e treinamento e reestruturou a gestão. Em meio ano o banco voltou a dar lucro; a nova marca e a nova estratégia atraíram três propostas viáveis na privatização de 2003.

Hoje o Khan Bank é o maior banco comercial da Mongólia, com mais de 545 agências atendendo uma estimativa de 78% dos domicílios mongóis, incluindo pastores e agricultores. A IFC é parceira desde 2004, tendo emprestado US$ 30 milhões em 2013 e mais US$ 40 milhões em empréstimo subordinado para financiar o crédito às PMEs.

A rede de agências era o ativo, não o custo

Uma equipe de gestão externa eliminou a interferência política na raiz.

A rede rural foi reposicionada de centro de custo para canal de distribuição.

A conversão de pagamentos em depósitos criou rapidamente uma base de funding estável.

A lucratividade antes da privatização gerou propostas reais e um proprietário real.

Quando um banco estatal está morrendo, não o encolha — coloque sua rede ociosa para trabalhar: mantenha as agências, converta pagamentos em depósitos e os custos fixos se tornam distribuição.

O Khan Bank tornou-se o pilar do financiamento rural mongol: mais de 545 agências alcançando cerca de 78% dos domicílios. A IFC, cliente desde 2004, concedeu um empréstimo sênior de US$ 30 milhões (assinado em março de 2013) e um empréstimo subordinado de US$ 40 milhões (aprovado em setembro de 2013) para fortalecer o crédito às PMEs. Em 2024 o banco emitiu o primeiro título verde da Mongólia — US$ 60 milhões, com US$ 15 milhões da IFC e US$ 35 milhões da FMO — para financiar crédito a energias renováveis e eficiência energética, e continua a atender os clientes pastores e agricultores em torno dos quais a recuperação foi construída.