Eko仅凭手机就把德里的街角小店变成了SBI银行柜台

对德里的外来务工者——劳工、人力车夫、家政帮工——而言，去一趟银行网点可能花掉半天的工钱，因此积蓄只能以现金留存，汇款则走邮政。2007年9月，阿布舍克·辛哈和阿比纳夫·辛哈兄弟创立了Eko India Financial Services，押注缺失的基础设施是社区小店，而非新的网点网络。2008年11月，比尔·盖茨出人意料地亲自到访他们在乌塔姆纳加尔的试点，实地查看其运作。

2009年2月，Eko成为印度国家银行小额储蓄账户的商务代理，并于同年10月在CGAP的支持下推出该服务。任何杂货店或药店都可以成为客户服务点：凭一张照片和基本身份证件，开户约需10分钟；客户只需把现金交给店主，最低可存5卢比，店主则在自己的手机上输入数字——Eko发现，半文盲用户输入数字比编写短信更自如。零售商按每开一个账户、每笔交易赚取佣金。

数据验证了这一模式：从2009年12月31日的约6,000名客户，Eko到2010年4月已拥有超过40,000个账户——每天新增400个账户——在德里以及比哈尔邦和贾坎德邦各县的350个网点，每天有1,500笔交易，金额约100万卢比。第一年的交易额超过7100万卢比。这种“小店即银行”的模式后来成为印度商务代理和AePS代理网络的模板。

街角小店就是网点；手机就是出纳

利用本就销售手机充值的店铺，意味着零新增房地产成本，并即刻获得本地信任。

在任何手机上输入数字，免去了对银行卡、终端机或读懂短信格式的能力的要求。

5卢比的最低存款额契合日常现金流，于是储蓄成为一种习惯，而非一件大事。

零售商佣金把成千上万的店主变成了一支不由银行付薪的销售队伍。

普惠金融的失败在于最后一公里的成本，而非产品本身。把银行放进客户每天都会光顾的店铺，信任和业务量便会随之而来。

Eko后来转型为平台公司（Eko Platform Services，2015年推出），向独立创业者开放其基础设施，并将代理网络扩大十倍，达到约150,000个，覆盖印度所有邦。它率先开创的印度储备银行商务代理模式，如今支撑着全国范围的AePS取现和基拉纳小店银行网络。