Eko只靠手機，就把德里的街角小店變成印度國家銀行櫃檯

對德里的移工——包括工人、人力車伕、家庭幫傭——而言，跑一趟銀行分行可能得花掉半天的工資，因此儲蓄只能留在手邊的現金裡，匯款則透過郵局寄送。Abhishek與Abhinav Sinha兄弟於2007年9月創立Eko India Financial Services，押注社區裡的店家——而非新建分行網絡——才是缺失的基礎設施。2008年11月，比爾·蓋茲意外親自造訪他們在Uttam Nagar的試辦點，實地了解運作情況。

2009年2月，Eko成為印度國家銀行（State Bank of India）的業務代理，負責「迷你儲蓄帳戶」（Mini Savings Account），並在CGAP支持下於同年10月推出。任何雜貨店或藥房都能成為客戶服務點：開戶只需一張照片和基本身分證件，約10分鐘即可完成；客戶只要把現金交給店主，最低可存入5盧比，店主再將數字輸入自己的手機——Eko發現，半識字的用戶輸入數字比撰寫簡訊更自在。零售商則按開戶數與交易筆數賺取佣金。

數據印證了這個模式：從2009年12月31日約6,000名客戶，Eko在2010年4月達到超過40,000個帳戶——每天新增400個帳戶——每天1,500筆交易，金額約10拉克盧比，涵蓋德里及比哈爾邦、賈坎德邦部分地區的350個據點。第一年交易總額超過7.1克若盧比。這種「店家即銀行」的模式，後來成為印度業務代理與AePS代理網絡的範本。

街角小店就是分行；手機就是櫃員

利用原本就在販售手機儲值卡的店家，意味著零新增房地產成本，並立即獲得在地信任。

在任何手機上輸入數字，就不需要卡片、終端機，也不需要會寫簡訊格式。

最低5盧比的存款門檻符合日常現金流，讓儲蓄成為習慣而非特殊事件。

零售商佣金讓數千名店主成為銀行不必付薪的銷售大軍。

金融普惠的成敗取決於最後一哩路的成本，而非產品本身。把銀行放進客戶每天都會造訪的店家，信任與交易量自然隨之而來。

Eko後來轉型為平台公司（Eko Platform Services，2015年推出），向獨立創業者開放其基礎設施，並將代理網絡擴增十倍，達到約150,000個，遍及印度所有邦。它率先開創的印度儲備銀行（RBI）業務代理模式，如今支撐著全國的AePS提現與雜貨店銀行服務網絡。