Eko convirtió las tiendas de barrio de Delhi en sucursales del SBI con solo teléfonos

Para los trabajadores migrantes de Delhi —jornaleros, conductores de rickshaw, empleados domésticos—, visitar una sucursal bancaria podía costar medio jornal, así que los ahorros se quedaban en efectivo y las remesas se enviaban por correo. Fundada en septiembre de 2007 por los hermanos Abhishek y Abhinav Sinha, Eko India Financial Services apostó a que la tienda del barrio, y no una nueva red de sucursales, era la infraestructura que faltaba. En noviembre de 2008 Bill Gates hizo una visita personal sorpresa a su piloto de Uttam Nagar para verlo funcionar.

En febrero de 2009 Eko se convirtió en corresponsal bancario del State Bank of India para una Cuenta de Ahorro Mini, que se lanzó en octubre con el apoyo de CGAP. Cualquier tienda de comestibles o farmacia podía convertirse en un punto de atención al cliente: abrir una cuenta tomaba unos 10 minutos con una foto y una identificación básica, y los clientes podían depositar tan solo 5 rupias entregando efectivo al tendero, quien tecleaba números en su propio teléfono —Eko había descubierto que los usuarios semianalfabetos se sentían más cómodos tecleando dígitos que escribiendo SMS—. Los comerciantes ganaban una comisión por cuenta y por transacción.

Las cifras validaron el modelo: de unos 6.000 clientes al 31 de diciembre de 2009, Eko llegó a más de 40.000 cuentas en abril de 2010 —400 cuentas nuevas al día— con 1.500 transacciones diarias por un valor de unas 10 lakh de rupias en 350 puntos de venta en Delhi y distritos de Bihar y Jharkhand. El valor de las transacciones del primer año superó las 7,1 crore de rupias. El mismo patrón de la tienda como banco se convirtió después en la plantilla para las redes indias de corresponsales bancarios y agentes de AePS.

La tienda de barrio es la sucursal; el teléfono es el cajero

Usar tiendas que ya vendían recargas de móvil significó cero inmuebles nuevos y confianza local instantánea.

Teclear números en cualquier teléfono eliminó la necesidad de tarjetas, terminales o alfabetización en formatos de SMS.

Los depósitos mínimos de 5 rupias se ajustaban al flujo de efectivo diario, así que ahorrar se volvió un hábito y no un acontecimiento.

Las comisiones de los comerciantes convirtieron a miles de tenderos en una fuerza de ventas no remunerada por el banco.

La inclusión financiera fracasa por el costo de la última milla, no por el producto. Coloque el banco dentro de las tiendas que los clientes ya visitan a diario, y la confianza y el volumen vendrán después.

Eko se transformó después en una empresa de plataforma (Eko Platform Services, lanzada en 2015), abriendo su infraestructura a emprendedores independientes y multiplicando por diez su red de agentes hasta unos 150.000 en todos los estados de la India. El modelo de corresponsal bancario del RBI que Eko fue pionera en impulsar sustenta hoy las redes nacionales de retiro de efectivo por AePS y de banca en tiendas kirana.