Apple Pay 結合 NFC、一次性代碼與 Touch ID，超越競爭對手的手機錢包

《MIT Technology Review》2015 年 2 月的專題報導將 2014 年秋季推出的 Apple Pay 描述為多項熟悉技術的結合：內建於 iPhone 6 的 NFC、代碼化（tokenised）的卡片資料，以及 Touch ID。手機不儲存真實卡號，連商家也看不到；每筆交易都會產生一組僅能使用一次的唯一代碼，並以指紋觸發付款，無須像 Google Wallet 或 PayPal 那樣開啟應用程式。

早期跡象強勁。截至 1 月中，Whole Foods 約有近 2% 的門市銷售透過 Apple Pay 完成；麥當勞表示其占行動支付的一半；Walgreens 的行動支付則翻倍。一項研究發現，60% 的顧客在 11 月多日使用過它，頻率是 PayPal 新用戶的三倍。一名 Poynt 高層表示，其終端機訂單激增。代表美國 90% 消費者支付的銀行都支持它。

時機也很重要：卡組織設定 2015 年 10 月為期限，要求商家升級至晶片卡終端機，否則須承擔詐欺成本，而多數新終端機都內建 NFC。

將 NFC 與裝置持有的代碼、每筆付款的一次性代碼及指紋配對，使感應付款比刷卡既更快也更安全。

Apple 同時掌控 iPhone 硬體與軟體，這讓它在這方面比 Google 在 Android 上所能做到的更多。

一次性代碼意味著，即使商家資料庫遭竊，其中也沒有可用的卡號。

指紋感應免除了 PIN 碼與簽名，加快結帳速度。

即將到來的晶片終端機期限，促使商家無論如何都得購買支援 NFC 的終端機。

掌控硬體與軟體，讓你能將既有技術整合為一套毫不費力的流程；而推出時機則可搭上商家終端機升級週期。

該報導提醒，2014 年美國店內行動支付金額為 37 億美元，而零售支出為 4 兆美元；只有 iPhone 6 使用者能使用它；且 98% 的美國商店缺乏合適的終端機。報導估計 Apple 的 0.15% 手續費只會是營收的一小部分，更大的收益在於 iPhone 的吸引力。作者表示，這些技術沒有一項是新的；Apple 的貢獻在於其組合。