Apple Pay 结合 NFC、一次性令牌与 Touch ID，超越竞争对手的手机钱包

《麻省理工科技评论》2015年2月的专题报道将2014年秋季推出的 Apple Pay 描述为多种熟悉技术的结合：内置于 iPhone 6 的 NFC、令牌化的卡片信息以及 Touch ID。手机不存储真实卡号，甚至连商家也看不到这些号码；每笔交易都会生成一个只能使用一次的唯一代码，指纹即可触发支付，无需像 Google Wallet 或 PayPal 那样打开应用。

早期迹象强劲。截至1月中旬，Whole Foods 约2%的门店销售额通过 Apple Pay 完成，麦当劳称其占其移动支付的一半，Walgreens 的移动支付翻了一番。一项研究发现，60%的顾客在11月的多天里使用过它，频率是 PayPal 新用户的三倍。一位 Poynt 高管称其终端订单激增。代表美国90%消费者支付的银行都支持它。

时机很重要：卡组织设定了2015年10月的最后期限，要求商家升级到芯片卡终端，否则将承担欺诈成本，而大多数新终端都内置了 NFC。

将 NFC 与设备持有的令牌、每笔支付的一次性代码和指纹相结合，使轻触支付比刷卡既更快又更安全。

Apple 同时掌控 iPhone 的硬件和软件，这使其在 Android 上能比 Google 做得更多。

一次性代码意味着被盗的商家数据库中不存有可用的卡号。

指纹轻触免去了 PIN 和签名，加快了结账速度。

即将到来的芯片终端最后期限促使商家无论如何都要购买支持 NFC 的终端。

掌控硬件和软件，就能将现有技术整合为一个毫不费力的流程；而发布时机可以搭上商家终端升级周期的顺风车。

该报道提醒，2014年美国移动店内支付为37亿美元，而零售支出为4万亿美元；只有 iPhone 6 用户才能使用它；98%的美国商店缺乏合适的终端。它估计 Apple 0.15%的费率将只占收入的一小部分，更大的收益在于 iPhone 的吸引力。作者表示，这些技术没有一项是新的；Apple 的贡献在于组合。