El perfil de MIT Technology Review de febrero de 2015 describió Apple Pay, lanzado en otoño de 2014, como una combinación de tecnologías conocidas: NFC integrado en el iPhone 6, datos de tarjeta tokenizados y Touch ID. El teléfono no almacena números de tarjeta reales y ni siquiera el comerciante los ve; cada transacción crea un código único utilizable solo una vez, y una huella dactilar activa el pago, sin necesidad de abrir una aplicación como exigían Google Wallet o PayPal.
Las primeras señales fueron fuertes. Whole Foods registró casi el 2% de las ventas en tienda mediante Apple Pay a mediados de enero, McDonald's dijo que representaba la mitad de sus pagos móviles, y los pagos móviles de Walgreens se duplicaron. Un estudio encontró que el 60% de los clientes lo usó en varios días de noviembre, tres veces más a menudo que los nuevos clientes de PayPal. Un ejecutivo de Poynt dijo que los pedidos de su terminal se dispararon. Bancos que representaban el 90% de los pagos de consumidores en EE. UU. lo respaldaban.
El momento importaba: las redes de tarjetas fijaron un plazo de octubre de 2015 para que los comerciantes actualizaran a terminales de tarjeta con chip o asumieran los costos de fraude, y la mayoría de los terminales nuevos incorporan NFC de serie.
Combinar NFC con un token guardado en el dispositivo, un código de un solo uso por pago y una huella dactilar, de modo que tocar sea a la vez más rápido y más seguro que una tarjeta.
Apple controla tanto el hardware como el software del iPhone, lo que le da más que lo que Google podía tener en Android.
Los códigos de un solo uso significan que las bases de datos de comerciantes robadas no contienen ningún número de tarjeta utilizable.
Un toque con huella dactilar elimina PINs y firmas, acelerando el pago.
El plazo inminente de los terminales con chip empujó a los comerciantes a comprar de todos modos terminales compatibles con NFC.
Controlar el hardware y el software permite ensamblar tecnologías existentes en un flujo único y sin esfuerzo; y el momento del lanzamiento puede aprovechar el ciclo de actualización de terminales de los comerciantes.
La reseña advierte que en 2014 los pagos móviles en tienda en EE. UU. eran de 3.700 millones de dólares frente a 4 billones de dólares en gasto minorista, que solo los propietarios de iPhone 6 podían usarlo y que el 98% de las tiendas estadounidenses carecían de terminales adecuados. Estimó que la comisión del 0,15% de Apple sería una pequeña porción de los ingresos, con la mayor ganancia en el atractivo del iPhone. El autor dice que ninguna de las tecnologías era nueva; la contribución de Apple fue la combinación.
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Las fuentes
- Apple Pay MIT Technology Review · technologyreview.com ·