Das Profil von MIT Technology Review vom Februar 2015 beschrieb Apple Pay, das im Herbst 2014 eingeführt wurde, als Kombination vertrauter Technologien: NFC im iPhone 6, tokenisierte Kartendaten und Touch ID. Das Telefon speichert keine echten Kartennummern, und selbst der Händler sieht sie nicht; jede Transaktion erzeugt einen eindeutigen Code, der nur einmal verwendbar ist, und ein Fingerabdruck löst die Zahlung aus, ohne dass eine App geöffnet werden muss, wie es Google Wallet oder PayPal verlangten.
Die frühen Anzeichen waren stark. Whole Foods verzeichnete bis Mitte Januar fast 2 % der Ladenverkäufe über Apple Pay, McDonald's gab an, es sei die Hälfte seiner mobilen Zahlungen, und die mobilen Zahlungen von Walgreens verdoppelten sich. Eine Studie ergab, dass 60 % der Kunden es im November an mehreren Tagen nutzten, dreimal so oft wie neue PayPal-Kunden. Ein Poynt-Manager sagte, seine Terminalbestellungen seien in die Höhe geschossen. Banken, die 90 % der US-Verbraucherzahlungen repräsentierten, unterstützten es.
Das Timing war wichtig: Die Kartennetzwerke setzten den Händlern eine Frist bis Oktober 2015, um auf Chipkarten-Terminals aufzurüsten oder die Betrugskosten zu tragen, und die meisten neuen Terminals haben NFC eingebaut.
NFC mit einem gerätegespeicherten Token, einem Einmalcode pro Zahlung und einem Fingerabdruck zu kombinieren, sodass das Antippen sowohl schneller als auch sicherer ist als mit einer Karte.
Apple kontrolliert sowohl die iPhone-Hardware als auch die Software, was ihm mehr ermöglichte, als Google auf Android konnte.
Einmalcodes bedeuten, dass gestohlene Händlerdatenbanken keine nutzbare Kartennummer enthalten.
Ein Fingerabdruck-Tippen ersetzt PINs und Unterschriften und beschleunigt den Bezahlvorgang.
Die bevorstehende Frist für Chip-Terminals drängte Händler ohnehin dazu, NFC-fähige Terminals zu kaufen.
Die Kontrolle über Hardware und Software ermöglicht es, bestehende Technologien zu einem mühelosen Ablauf zusammenzufügen; und das Timing der Einführung kann den Upgrade-Zyklus der Händlerterminals nutzen.
Die Review warnt, dass die mobilen In-Store-Zahlungen in den USA 2014 3,7 Milliarden Dollar betrugen gegenüber 4 Billionen Dollar an Einzelhandelsausgaben, dass nur iPhone-6-Besitzer es nutzen konnten und dass 98 % der US-Geschäfte keine geeigneten Terminals hatten. Sie schätzte, dass Apples Gebühr von 0,15 % nur ein kleiner Teil des Umsatzes sein würde, mit dem größeren Gewinn in der Attraktivität des iPhone. Der Autor sagt, keine der Technologien sei neu gewesen; Apples Beitrag sei die Kombination gewesen.
DEN BELEGEN FOLGEN
Die Quellen
- Apple Pay MIT Technology Review · technologyreview.com ·