A Simpa permitia que moradores de vilarejos comprassem energia solar em pequenas parcelas, com o próprio painel como garantia

Os moradores de vilarejos que a Simpa visava em Karnataka e, mais tarde, em Uttar Pradesh tinham duas opções ruins: querosene, que consumia dinheiro e incendeiava casas, ou um sistema solar residencial com preço de US$ 150 a 500 — meses de renda, pagáveis à vista. A solução financeira convencional era o microcrédito, mas pequenos empréstimos para uma caixa no telhado são difíceis de avaliar, difíceis de cobrar e fáceis de temer. A rede elétrica da Índia, enquanto isso, não havia chegado: o ADB observou que só Uttar Pradesh tinha 19,4 milhões de domicílios sem eletricidade.

A Simpa Networks, empresa de Bengaluru cofundada pelo ex-engenheiro da Microsoft Paul Needham, substituiu o empréstimo pela lógica pré-paga do telefone celular. Os clientes pagavam uma entrada de 10 a 30% e depois compravam créditos de energia por SMS, em quaisquer quantias pequenas que seu fluxo de caixa permitisse — um agricultor perfilado pela Bloomberg pagava cerca de US$ 1 por uma semana de luz. O Simpa Regulator, à prova de adulteração, media o consumo, reportava-o ao sistema de receita da Simpa, e cada pagamento acumulava participação rumo à propriedade permanente; a SELCO cuidava da instalação e de três anos de serviço.

O desenho tornava o produto autogarantido: a desconexão é um comando de software, então o custo de um inadimplemento é quase zero e nenhum cobrador jamais visita o cliente. Pagamentos que param não evaporam — são acumulados em conta para a propriedade eventual, o que torna racional retomá-los. Em 2013, o modelo havia atraído um investimento de capital de US$ 2 milhões do ADB, expansão para Maharashtra e Uttar Pradesh, e um plano de alcançar mais de 63.000 domicílios rurais; a Simpa também licenciava a mesma medição pré-paga para desenvolvedores de microrredes solares.

Fazer do kit solar sua própria garantia.

A energia pré-paga combina com rendas rurais imprevisíveis: os clientes compram créditos de US$ 0,88 quando têm dinheiro, em vez de honrar uma dívida mensal fixa.

Cada pagamento compra algo hoje (luz) e participação amanhã (propriedade), então pagar parece progresso, não obrigação.

O medidor torna o inadimplemento barato de administrar — desliga a energia, sem visita de campo — e é isso que permite a uma empresa vender para clientes que nenhum birô de crédito jamais avaliou.

Os pagamentos acumulados removem o medo que impede os pobres de financiar: parar é uma pausa, não uma perda.

A propriedade é o prêmio — um sistema que se destrava para sempre cria uma história de retorno de dez anos que nenhuma compra de querosene pode igualar.

A retomada de posse é o que torna caro emprestar aos pobres — então embuta a garantia no produto. Um dispositivo que pode se desligar sozinho transforma um empréstimo sem garantia em um empréstimo com garantia.

Após uma forte resposta do mercado em Karnataka, a Simpa avançou para Uttar Pradesh — 19,4 milhões de domicílios sem eletrificação — e Maharashtra, com planos de atender mais de 63.000 domicílios rurais em até dois anos após o investimento do ADB em março de 2013. A mesma medição pré-paga foi oferecida a desenvolvedores de microrredes solares como sistema de gestão de clientes e receita, apontando para onde o modelo seguiu: a lógica de destravamento do tipo pague-conforme-o-uso tornou-se a forma padrão de a energia solar fora da rede alcançar clientes que bancos e empresas de rede elétrica haviam descartado.