Massachusetts criou o intercâmbio de seguros que se tornou o ACA

Massachusetts enfrentava uma população crescente sem seguro e um fundo de atendimento gratuito que confinava os residentes pobres a um único hospital. O seguro individual era o problema: os mais doentes compravam, os jovens e saudáveis ficavam de fora, e os prêmios subiam.

A reforma de 2006 atacou as três partes ao mesmo tempo. Um Connector público reuniu compradores individuais e de pequenos grupos; subsídios cobriram aqueles com até 300% do nível de pobreza; um mandato individual exigia que as pessoas se segurassem ou pagassem uma penalidade; e uma modesta contribuição patronal incentivou as empresas a oferecer cobertura.

O agrupamento foi a jogada decisiva. Em vez de um consumidor solitário diante do mercado, o Connector comprava cobertura para milhares de uma só vez e direcionava as pessoas subsidiadas para ele.

De 2006 a 2010, no auge de uma recessão nacional, Massachusetts reduziu o número de não segurados entre os não idosos de 602.000 (10,9%) para 356.000 (6,3%), enquanto a proporção nacional subia. O híbrido — intercâmbio mais mandato — tornou-se o modelo para o Affordable Care Act.

Agrupar indivíduos para comprar como se fossem um grande empregador

Um comprador público agrupa pequenos compradores no poder de compra que eles não têm sozinhos.

Subsidiar de 150% a 300% do nível de pobreza torna a cobertura acessível aos quase pobres, não apenas aos indigentes.

Um mandato individual traz os jovens e saudáveis para o pool de risco, mantendo os prêmios baixos.

O plano foi mantido local, para que pudesse ser ajustado ao estado em vez de imposto nacionalmente.

Um mercado de seguros individuais falha porque os compradores são pequenos, doentes e autosselecionados. Agrupe-os em um único mercado e subsidie os pobres, e os indivíduos obtêm a alavancagem que um grande grupo tem.

Os ganhos de cobertura de Massachusetts reduziram a lacuna de não segurados no estado e atraíram residentes de baixa renda que estavam vinculados a hospitais da rede de segurança. A arquitetura do Connector e o mandato foram copiados integralmente para o Affordable Care Act federal, que estendeu o modelo a todo o país.