Massachusetts creó el mercado de seguros que se convirtió en la ACA

Massachusetts enfrentaba una población sin seguro en aumento y un fondo de atención gratuita que confinaba a los residentes pobres a un solo hospital. El seguro individual era el problema: los más enfermos compraban, los jóvenes y sanos se quedaban fuera, y las primas subían.

La reforma de 2006 atacó las tres partes a la vez. Un Connector público agrupó a los compradores individuales y de pequeños grupos; los subsidios cubrieron a quienes estaban hasta el 300% del nivel de pobreza; un mandato individual obligó a las personas a asegurarse o pagar una penalización; y una modesta contribución patronal incentivó a las empresas a ofrecer cobertura.

La agrupación fue la clave. En lugar de un consumidor solitario frente al mercado, el Connector compraba cobertura para miles a la vez y dirigía hacia ella a las personas subsidiadas.

De 2006 a 2010, en plena recesión nacional, Massachusetts redujo su población no anciana sin seguro de 602.000 (10,9%) a 356.000 (6,3%), mientras la proporción nacional aumentaba. El híbrido —mercado de seguros más mandato— se convirtió en el modelo de la Ley de Cuidado de Salud Asequible.

Agrupar a las personas para que compren como si fueran un gran empleador

Un comprador público agrupa a los pequeños compradores y les da el poder de compra que no tienen solos.

Subvencionar entre el 150% y el 300% del nivel de pobreza hace que la cobertura sea asequible para los casi pobres, no solo para los indigentes.

Un mandato individual incorpora a los jóvenes y sanos al fondo de riesgo, lo que mantiene bajas las primas.

El plan se mantuvo local, de modo que pudo ajustarse al estado en lugar de imponerse a nivel nacional.

Un mercado de seguros individual falla porque los compradores son pequeños, enfermos y se autoseleccionan. Agrúpelos en un único mercado y subvencione a los pobres, y las personas obtienen la ventaja que tiene un gran grupo.

Las mejoras en la cobertura de Massachusetts redujeron la brecha de personas sin seguro en el estado y atrajeron a residentes de bajos ingresos que habían estado vinculados a los hospitales de la red de seguridad. La arquitectura del Connector y el mandato se copiaron en su totalidad en la Ley de Cuidado de Salud Asequible federal, que extendió el modelo a todo el país.