O Equity Bank transformou a insolvência no maior banco do Quênia por valor de mercado

O Equity Bank começou como Equity Building Society em 1984, concedendo hipotecas a quenianos de baixa renda. Em 1993, estava em crise: os empréstimos inadimplentes representavam 54% da carteira, as perdas acumuladas chegavam a KSh 33 milhões e seu índice de liquidez de 5,8% estava muito abaixo dos 20% exigidos por lei.

Em 1994, o Banco Central do Quênia declarou a sociedade tecnicamente insolvente. O conselho do Equity concordou com uma reformulação em troca de evitar a dissolução: diretores independentes se juntaram, gestores-chave foram recrutados externamente e James Mwangi — mais tarde CEO — começou a reconstruir controles e estratégia a partir de 1995.

A estratégia abandonou a concessão de hipotecas em favor do que o mercado carecia: poupança e pequenos empréstimos para os quenianos que os bancos rejeitavam. O Equity Bank Limited obteve uma licença bancária comercial plena em 2004, concluiu sua conversão para um modelo de poupança e empréstimo em janeiro de 2005 e abriu capital na Bolsa de Valores de Nairóbi em 2006 como o maior banco por capitalização de mercado.

A aposta nos não bancarizados ganhou escala: até 2015, o grupo atendia mais de 10,1 milhões de clientes, expandiu-se para sete países africanos e, em 2020, tornou-se a primeira instituição de crédito da região a ultrapassar KSh 1 trilhão em ativos.

Reconstruir o banco em torno das pessoas que ninguém bancarizava

Diretores independentes e contratações externas romperam a cultura de gestão de empresa familiar.

A mudança de hipotecas para poupança e microempréstimos correspondeu ao que os clientes realmente podiam usar.

Educação em nível de aldeia e distribuição de baixo custo construíram confiança em escala.

A listagem em 2006 e o investimento de US$ 185 milhões da Helios em 2007 financiaram o salto seguinte.

Uma recuperação pode vir da mudança de quem você atende: o Equity trocou uma carteira hipotecária deficitária por poupança e microempréstimos de mercado de massa, e a maioria ignorada tornou-se seu motor de crescimento.

O Equity Bank abriu capital na Bolsa de Valores de Nairóbi em 2006 como o maior banco do Quênia por capitalização de mercado, e o investidor estratégico Helios aportou US$ 185 milhões em 2007. O número de clientes ultrapassou 10,1 milhões até 2015; o grupo expandiu-se para sete países africanos e tornou-se a primeira instituição de crédito da região a ultrapassar KSh 1 trilhão em ativos em 2020. A instituição que os reguladores quase dissolveram em 1994 é hoje um grupo financeiro pan-africano construído sobre os clientes que outros bancos se recusaram a atender.