案例库 · 财务与会计 · 运营决策 · 1993–2006
股权银行如何从资不抵债到肯尼亚市值最大银行
资不抵债后，股权银行围绕无银行账户人群重建：新控制、储蓄和小额贷款，2004年获得银行牌照，2006年上市成为市值最大银行。
Equity Bank
解法
Equity Bank起源于1984年的Equity Building Society，向低收入肯尼亚人发放抵押贷款。到1993年，它陷入危机：不良贷款占组合的54%，累计亏损达3300万肯尼亚先令，流动性比率仅为5.8%，远低于法律要求的20%。
1994年，肯尼亚中央银行宣布该机构技术性资不抵债。Equity的董事会同意进行彻底改革，以避免解散：独立董事加入，关键管理者从外部招聘，James Mwangi（后来的CEO）从1995年开始重建控制和战略。
该战略放弃抵押贷款，转而关注市场缺乏的东西：为被银行拒之门外的肯尼亚人提供储蓄和小额贷款。Equity Bank Limited于2004年获得全能商业银行牌照，2005年1月完成向储蓄贷款模式的转换，并于2006年在内罗毕证券交易所上市，成为市值最大的银行。
对无银行账户群体的押注实现规模化：到2015年，集团服务客户超过1010万，扩展到七个非洲国家，并于2020年成为该地区首家资产突破1万亿肯尼亚先令的银行。
生效的原因
- 独立董事和外部招聘打破了家族企业的管理文化。
- 从抵押贷款转向储蓄和小额贷款符合客户实际需求。
- 村级教育和低成本分销建立了大规模信任。
- 2006年上市和2007年Helios的1.85亿美元投资资助了下一步飞跃。
可借鉴之处
转变可以来自改变你服务的对象：Equity用失败的抵押贷款组合换成了大众市场储蓄和小额贷款，被忽视的多数成为了增长引擎。
后续进展
Equity Bank于2006年在内罗毕证券交易所上市，成为肯尼亚市值最大的银行，战略投资者Helios于2007年投入1.85亿美元。到2015年客户数超过1010万；集团扩展到七个非洲国家，并于2020年成为该地区首家资产突破1万亿肯尼亚先令的银行。这个1994年差点被监管机构解散的机构，如今是一个泛非金融集团，建立在其他银行拒绝服务的客户之上。
资料来源
- Equity Bank - A Subtitle is Needed (THE CASE OF EQUITY BANK)
- Our History
- Mary Wamae: Iron lady that has shaped Equity Group's recent success exits
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