エクイティ銀行は破綻状態からケニア最大の時価総額銀行へ転換した

エクイティ銀行は1984年にエクイティ・ビルディング・ソサエティとして、低所得のケニア人に住宅ローンを貸し付ける形で始まった。1993年までに危機に陥っていた。不良債権はポートフォリオの54%に達し、累積損失は3,300万ケニア・シリングに上り、流動性比率は5.8%で、法律が求める20%を大きく下回っていた。

1994年、ケニア中央銀行は同ソサエティを技術的に破綻状態と宣言した。エクイティの取締役会は解散を避ける代わりに全面的な改革に合意した。独立取締役が加わり、主要管理職は外部から採用され、後にCEOとなるジェームズ・ムワンギが1995年から管理体制と戦略の再構築を始めた。

戦略は住宅ローン貸付を捨て、市場が欠いていたもの、すなわち銀行が追い返していたケニア人向けの貯蓄と小口融資に舵を切った。エクイティ銀行リミテッドは2004年に完全な商業銀行免許を取得し、2005年1月に貯蓄・貸付モデルへの転換を完了し、2006年に時価総額で最大の銀行としてナイロビ証券取引所に上場した。

銀行口座を持たない人々への賭けは規模を拡大した。2015年までにグループは1,010万人超の顧客にサービスを提供し、アフリカ7カ国に展開し、2020年には地域で初めて資産が1兆ケニア・シリングを超えた金融機関となった。

誰も銀行取引をしない人々を中心に銀行を再構築した

独立取締役と外部採用が同族企業的な経営文化を打ち破った。

住宅ローンから貯蓄と小口融資への転換が、顧客が実際に利用できるものと一致した。

村落レベルでの教育と低コストの流通網が、規模を伴う信頼を築いた。

2006年の上場と2007年のヘリオスによる1億8,500万米ドルの投資が、次の飛躍を資金面で支えた。

再建は誰にサービスを提供するかを変えることから生まれ得る。エクイティは失敗しつつあった住宅ローン債権を大衆向けの貯蓄と小口融資に置き換え、無視されていた多数派が成長の原動力となった。

エクイティ銀行は2006年に時価総額でケニア最大の銀行としてナイロビ証券取引所に上場し、戦略的投資家ヘリオスは2007年に1億8,500万米ドルを投じた。顧客数は2015年までに1,010万人を超え、グループはアフリカ7カ国に展開し、2020年には地域で初めて資産が1兆ケニア・シリングを超えた金融機関となった。1994年に規制当局が解散させかけたこの機関は、他の銀行がサービス提供を拒んだ顧客を基盤とする汎アフリカ金融グループとなっている。