에쿼티 은행, 지급불능 상태를 케냐 시가총액 1위 은행으로 바꾸다

에쿼티 은행은 1984년 에쿼티 빌딩 소사이어티로 출발해 저소득 케냐인들에게 주택담보대출을 제공했다. 1993년 무렵 위기에 빠졌다. 부실대출이 포트폴리오의 54%에 달했고, 누적 손실은 3,300만 케냐 실링에 이르렀으며, 유동성 비율은 5.8%로 법정 요구치인 20%에 크게 못 미쳤다.

1994년 케냐 중앙은행은 이 소사이어티를 기술적으로 지급불능 상태라고 선언했다. 에쿼티 이사회는 해산을 피하는 대가로 전면 개편에 합의했다. 사외이사들이 합류했고, 핵심 경영진은 외부에서 영입되었으며, 훗날 CEO가 되는 제임스 므왕기는 1995년부터 통제와 전략을 재구축하기 시작했다.

전략은 주택담보대출을 버리고 시장이 결핍해 하던 것, 즉 은행들이 외면한 케냐인들을 위한 저축과 소액대출로 향했다. 에쿼티 은행 유한회사는 2004년 정식 상업은행 인가를 받았고, 2005년 1월 저축·대출 모델로의 전환을 완료했으며, 2006년 나이로비 증권거래소에 상장되어 시가총액 기준 최대 은행이 되었다.

은행을 이용하지 못하는 사람들에 대한 베팅은 규모를 키웠다. 2015년까지 그룹은 1,010만 명 이상의 고객에게 서비스를 제공했고, 아프리카 7개국으로 확장했으며, 2020년에는 역내 최초로 자산 1조 케냐 실링을 돌파한 대출 기관이 되었다.

아무도 은행 서비스를 제공하지 않던 사람들을 중심으로 은행을 재건했다

사외이사와 외부 영입 인사가 가족기업식 경영 문화를 깨뜨렸다.

주택담보대출에서 저축과 소액대출로 전환한 것이 고객이 실제로 활용할 수 있는 것과 맞아떨어졌다.

마을 단위 교육과 저비용 유통이 규모의 신뢰를 쌓았다.

2006년 상장과 2007년 헬리오스의 1억 8,500만 달러 투자가 다음 도약을 뒷받침했다.

전환은 누구에게 서비스를 제공하는지를 바꾸는 데서 나올 수 있다. 에쿼티는 실패한 주택담보대출 장부를 대중시장 저축과 소액대출로 바꾸었고, 외면받던 다수가 성장 엔진이 되었다.

에쿼티 은행은 2006년 나이로비 증권거래소에 상장되어 시가총액 기준 케냐 최대 은행이 되었고, 전략적 투자자 헬리오스는 2007년 1억 8,500만 달러를 투자했다. 고객 수는 2015년까지 1,010만 명을 넘어섰고, 그룹은 아프리카 7개국으로 확장했으며 2020년 역내 최초로 자산 1조 케냐 실링을 돌파한 대출 기관이 되었다. 1994년 규제 당국이 거의 해산시킬 뻔했던 이 기관은 이제 다른 은행들이 서비스하기를 거부한 고객들을 기반으로 세워진 범아프리카 금융 그룹이다.