Equity Bank comenzó como Equity Building Society en 1984, otorgando hipotecas a kenianos de bajos ingresos. Para 1993 estaba en crisis: los préstamos improductivos representaban el 54% de la cartera, las pérdidas acumuladas alcanzaban los 33 millones de chelines kenianos y su ratio de liquidez del 5,8% estaba muy por debajo del 20% exigido por ley.
En 1994, el Banco Central de Kenia declaró a la sociedad técnicamente insolvente. La junta de Equity aceptó una reestructuración a cambio de evitar la disolución: se incorporaron directores independientes, se contrató externamente a directivos clave y James Mwangi —posteriormente CEO— comenzó a reconstruir los controles y la estrategia desde 1995.
La estrategia abandonó la concesión de hipotecas para centrarse en lo que el mercado carecía: ahorros y pequeños préstamos para los kenianos a los que los bancos rechazaban. Equity Bank Limited obtuvo una licencia bancaria comercial completa en 2004, completó su conversión a un modelo de ahorro y préstamo en enero de 2005 y cotizó en la Bolsa de Valores de Nairobi en 2006 como el mayor banco por capitalización bursátil.
La apuesta por los no bancarizados escaló: para 2015 el grupo atendía a más de 10,1 millones de clientes, se expandió a siete países africanos y en 2020 se convirtió en la primera entidad de la región en superar el billón de chelines kenianos en activos.
Reconstruir el banco en torno a las personas a las que nadie les ofrece servicios bancarios
Los directores independientes y las contrataciones externas rompieron la cultura de gestión de empresa familiar.
Pasar de las hipotecas a los ahorros y los micropréstamos se ajustó a lo que los clientes realmente podían usar.
La educación a nivel de aldea y la distribución de bajo costo generaron confianza a escala.
La cotización de 2006 y la inversión de 185 millones de dólares de Helios en 2007 financiaron el siguiente salto.
Un cambio de rumbo puede provenir de cambiar a quién se sirve: Equity sustituyó una cartera hipotecaria en dificultades por ahorros y micropréstamos para el mercado masivo, y la mayoría ignorada se convirtió en su motor de crecimiento.
Equity Bank cotizó en la Bolsa de Valores de Nairobi en 2006 como el mayor banco de Kenia por capitalización bursátil, y el inversor estratégico Helios aportó 185 millones de dólares en 2007. El número de clientes superó los 10,1 millones en 2015; el grupo se expandió a siete países africanos y se convirtió en la primera entidad de la región en superar el billón de chelines kenianos en activos en 2020. La institución que los reguladores estuvieron a punto de disolver en 1994 es ahora un grupo financiero panafricano construido sobre los clientes a los que otros bancos se negaron a atender.
CONSULTA LAS PRUEBAS
Las fuentes
- Equity Bank - A Subtitle is Needed (THE CASE OF EQUITY BANK) Stanford University · web.stanford.edu
- Our History Equity Group Holdings · equitygroupholdings.com
- Mary Wamae: Iron lady that has shaped Equity Group's recent success exits Business Daily Africa · businessdailyafrica.com ·