카라가 그린 은행, 소변 검사로 금연이 입증될 때까지 흡연자들의 돈을 인질로 잡다

2000년대 중반 민다나오에서는 성인 필리핀인 10명 중 거의 3명이 담배를 피웠고, 연구에 참여한 흡연자들은 담배에 일주일에 약 100페소를 썼다. 이는 한 달 소득의 15퍼센트에 가까운 금액이었다. 대부분은 끊고 싶어 했다. 72퍼센트가 언젠가는 금연하기를 바란다고 답했고, 45퍼센트는 지난 1년 안에 금연을 시도한 적이 있었다. 이 지역이 그들에게 제공한 것은 정보, 즉 흡연의 위험성과 금연 요령을 담은 팸플릿이었는데, 그것만으로는 거의 아무도 움직이지 않았다.

농촌 은행들은 행동 변화가 아니라 저축 계좌를 팔았고, 지역의 어떤 것도 흡연자가 자신의 결심에 가격을 매기게 해주지 못했다. 연구자 자비에르 지네, 딘 칼란, 조너선 진먼은 빈곤 퇴치 혁신 기구(Innovations for Poverty Action) 및 아구산 델 노르테의 카라가 그린 은행과 함께 연구하면서, 빠진 요소는 동기가 아니라 약속, 즉 금연하려는 사람이 6개월 뒤에는 담배를 피우고 싶어 할 자신을 스스로 구속할 방법이라는 가설을 세웠다.

CARES(Committed Action to Reduce and End Smoking, 금연을 위한 약속된 행동)는 흡연자가 스스로 정한 예치금(최소 50페소, 약 1달러)으로 개설하는 자발적 저축 계좌였으며, 담배에 썼을 돈으로 채워 넣도록 권장되었다. 6개월 뒤 소변 검사로 니코틴과 코티닌을 확인했다. 통과하면 모든 페소가 돌아왔고, 실패하면 잔액은 자선 단체에 몰수되었다.

흡연자들이 자신의 돈을 저축 계좌에 걸게 하고, 소변 검사에 실패하면 자선 단체에 몰수되게 하라. 의지력이 하지 못한 일을 손실 회피가 해낸다.

예치금은 추상적인 결심을 구체적이고 소유한 손실로 만들었다.

손실 회피는 갈망의 순간에 의지력이 하지 못한 일을 해냈다.

소변 검사는 자기 보고의 허점을 막았다. 누구도 코티닌과 협상할 수 없다.

자선 단체에 몰수하는 방식은 은행이 실패로 아무것도 벌지 못했기 때문에 벌칙을 정직하게 유지했다.

통과한 사람은 전부 돌려받았으므로, 금연한 사람이 잃은 것은 습관뿐이었다.

사람들이 지속하려는 의도는 있지만 도중에 그만두는 경우, 객관적으로 검증되는 방식으로 실패에 실제 금전적 비용이 따르는 계약을 그들에게 팔아라.

11퍼센트가 가입했고, 가입자들은 6개월 시점에 금연 상태일 가능성이 3퍼센트포인트 더 높았으며, 1년 뒤의 깜짝 검사에서도 여전히 더 깨끗했다.