Trupanion payait les vétérinaires au moment du paiement, de sorte que les propriétaires ne payaient que leur part

Le formulaire S-1 de Trupanion décrit un régime d'assurance médicale par abonnement mensuel pour chats et chiens aux États-Unis et au Canada, qui couvre 90 pour cent des frais vétérinaires pour les sinistres accidents et maladies couverts, sans plafond d'indemnisation.

L'entreprise a ensuite développé ce qu'elle décrit comme la technologie permettant de payer directement les vétérinaires, en quelques secondes, au moment du paiement — supprimant entièrement l'avance de fonds par le propriétaire.

Déplacer le moment du paiement du formulaire de sinistre au comptoir de la clinique : lorsque le règlement a lieu au moment du paiement, le propriétaire ne paie que sa part, le cabinet est remboursé immédiatement, et la liquidation par l'assureur se fait à l'intérieur de la transaction plutôt qu'après celle-ci. L'assurance cesse d'être une loterie de remboursement et devient une quote-part au point de soins — qui est aussi le moment de détresse maximale du propriétaire et d'abandon maximal des traitements.

Le paiement est passé du formulaire de sinistre au comptoir de la clinique : le propriétaire ne paie que sa part au moment du paiement, le vétérinaire est remboursé instantanément, l'assureur liquide à l'intérieur de la transaction.

La véritable contrainte des propriétaires est la trésorerie au comptoir, non le coût total dans le temps.

Les vétérinaires sont payés instantanément et intégralement, ils font donc la promotion du produit auprès des propriétaires.

L'implication de la clinique donne à l'assureur un allié de contrôle de la fraude au point de soins.

Le règlement au moment du paiement fait percevoir l'assurance comme une quote-part, non comme une loterie.

Lorsque le problème est l'attente d'un remboursement, reconstruire le produit pour qu'il règle au point de besoin, à l'intérieur de la transaction elle-même.

Un abonnement à 90 %, sans plafond d'indemnisation, a grandi jusqu'à devenir une société cotée, réglant ensuite directement avec les vétérinaires, en quelques secondes au moment du paiement, les sinistres couverts. Le règlement au point de soins est désormais la frontière concurrentielle de l'assurance pour animaux — et de plus en plus de l'assurance humaine : celui qui supprime l'attente de remboursement supprime la raison pour laquelle les gens refusent un traitement.