Lewis Tappan vendía libros de contabilidad sobre quién era digno de confianza, un siglo antes de las bases de datos

Lewis Tappan había sufrido las consecuencias del pánico de 1837, una depresión desencadenada por comerciantes que concedían crédito basándose en nada más firme que un apretón de manos y la palabra de un vecino. El comercio estadounidense funcionaba exactamente así: un mayorista de Nueva York decidía si enviar mercancías a crédito a un comerciante de Ohio al que nunca había conocido, basándose en lo que dijera un conocido común.

En 1841, Tappan sustituyó el boca a boca por una red de corresponsales remunerados —abogados, ministros, compañeros abolicionistas— que presentaban informes escritos sobre el carácter y las finanzas de los comerciantes locales dos veces al año, condensados en libros de contabilidad encuadernados en cuero que los suscriptores podían consultar en su oficina de Nueva York. Su reputación antiesclavista le costó caro: lo hizo indeseable entre posibles corresponsales de todo el Sur, lo que limitó la red principalmente a los Estados libres.

Lewis Tappan vendía suscripciones a un libro de contabilidad sobre la solvencia de los comerciantes, recopilado a partir de corresponsales de todo Estados Unidos.

Convirtió el conocimiento local disperso en un producto adquirible: los corresponsales remunerados presentaban informes, centralizados en un libro de contabilidad al que cualquier prestamista lejano podía suscribirse.

Los corresponsales remunerados ya tenían visibilidad local, por lo que los informes se basaban en reputaciones reales.

Las actualizaciones semestrales mantenían el libro de contabilidad al día, a diferencia de una única conversación oída al azar.

La centralización de los informes permitía a los prestamistas lejanos acceder al conocimiento local sin una conexión personal.

Los ingresos por suscripciones financiaban el crecimiento de la red, lo que multiplicaba la cobertura y el valor.

Cuando la confianza es local e informal, páguese a personas ya arraigadas en cada comunidad para que formalicen ese conocimiento en un producto central al que se pueda suscribir.

Convirtió la confianza en una institución un siglo antes de las bases de datos; el antecesor de todas las agencias de crédito.