En julio de 2017 KakaoBank abrió sus puertas con exactamente cero sucursales: una filial del grupo Kakao, creador de KakaoTalk, el servicio de mensajería dominante en Corea. La jugada era la base: millones de conversaciones diarias, listas de amigos y hábitos de pago. El primer día, la apertura a las 7 de la mañana se convirtió en 187.000 cuentas a las 7 de la tarde; en cinco días se habían registrado un millón de clientes.
La mecánica era banca genuina: cuentas, transferencias, préstamos y servicios de tarjeta entregados íntegramente por móvil, con transferencias iniciadas directamente desde la lista de contactos de KakaoTalk. El arranque en frío rompió récords del sector: el banco por internet predecesor tardó tres días en alcanzar 100.000 cuentas, mientras que la avalancha del lanzamiento de KakaoBank tumbó los servidores de la central de riesgos. Un mes después del lanzamiento: 3,07 millones de clientes.
El modelo demostró después su solidez financiera: rentable en 2019, dos años después del lanzamiento, y cotizó en agosto de 2021 —el primer banco digital en salir a bolsa en Corea— con las acciones subiendo casi un 80% en su debut. Para entonces KakaoBank tenía más de 13 millones de usuarios mensuales, y Kakao Corporation poseía el 31,62%.
La red es el banco
La distribución es la barrera de entrada en la banca minorista: el coste de adquisición de KakaoBank fue casi nulo porque KakaoTalk ya mantenía la relación con el cliente.
La confianza se transfirió con la interfaz: abrir una cuenta dentro de la aplicación en la que los usuarios ya confiaban eliminó el miedo y el papeleo que apartaban a la gente de los bancos sin sucursales.
La lista de contactos es una señal de crédito: prestar basándose en datos de la red de relaciones permitió al banco valorar el riesgo de forma distinta a los incumbentes con expedientes de sucursal.
Si una plataforma posee la relación, el producto es solo un cajón en la aplicación: el banco que llega más rápido al mensajero se queda con la base que los bancos con sucursales no pueden alcanzar
KakaoBank siguió creciendo —crédito al consumo, hipotecas, más productos— y su éxito empujó a los incumbentes de Corea hacia los canales digitales; el lanzamiento de 2017 se estudia como el caso canónico de entrada de una superapp en las finanzas.
CONSULTA LAS PRUEBAS
Las fuentes
- 카카오뱅크 '돌풍'…첫날 18만 계좌 돌파 한겨레 (The Hankyoreh) · hani.co.kr ·
- 카카오뱅크 출범 한 달…가입자 3백만 명 훌쩍 SBS News · news.sbs.co.kr ·
- IPO: Shares of South Korea's Kakao Bank jump nearly 80% on trading debut CNBC · cnbc.com ·