KakaoBank ritt auf der Nutzerbasis von KakaoTalk in fünf Tagen zu einer Million Konten

Im Juli 2017 öffnete KakaoBank seine Türen mit exakt null Filialen: eine Tochtergesellschaft der Kakao-Gruppe, die KakaoTalk gebaut hatte, Koreas dominierenden Messenger. Der Ansatz war die Basis – Millionen täglicher Gespräche, Freundeslisten und Zahlungsgewohnheiten. Am ersten Tag wurden aus der Eröffnung um 7 Uhr bis 19 Uhr 187.000 Konten; innerhalb von fünf Tagen hatten sich eine Million Kunden angemeldet.

Die Mechanik war echtes Bankgeschäft: Konten, Überweisungen, Kredite und Kartendienste vollständig mobil bereitgestellt, wobei Überweisungen direkt aus der Kontaktliste von KakaoTalk heraus initiiert wurden. Der Kaltstart brach Branchenrekorde – die Vorgänger-Internetbank brauchte drei Tage, um 100.000 Konten zu erreichen, während der Ansturm zum Start von KakaoBank die Server der Kreditauskunftei zum Absturz brachte. Ein Monat nach dem Start: 3,07 Millionen Kunden.

Das Modell erwies sich dann auch finanziell: 2019 profitabel, zwei Jahre nach dem Start, und im August 2021 börsennotiert – die erste Digitalbank, die in Korea an die Börse ging –, wobei die Aktien am Debüttag um fast 80 % stiegen. Zu diesem Zeitpunkt hatte KakaoBank über 13 Millionen monatliche Nutzer, und Kakao Corporation hielt 31,62 %.

Das Netzwerk ist die Bank

Distribution ist die Eintrittsbarriere im Privatkundengeschäft: Die Akquisekosten von KakaoBank waren nahezu null, weil KakaoTalk bereits die Kundenbeziehung hielt.

Das Vertrauen wurde mit der Oberfläche übertragen: Ein Konto in der App zu eröffnen, der die Nutzer bereits vertrauten, beseitigte die Angst und den Papierkram, die Menschen davon abhielten, Banken ohne Filialen zu nutzen.

Die Kontaktliste ist ein Kreditsignal: Kreditvergabe auf Basis von Beziehungsnetzwerkdaten erlaubte es der Bank, Risiken anders zu bepreisen als etablierte Institute mit Filialakten.

Wenn eine Plattform die Beziehung besitzt, ist das Produkt nur eine Schublade in der App – die Bank, die am schnellsten in den Messenger liefert, gewinnt die Basis, die die Filialbanken nicht erreichen können

KakaoBank legte weiter zu – Konsumentenkredite, Hypotheken, mehr Produkte – und sein Erfolg drängte Koreas etablierte Institute in digitale Kanäle; der Start von 2017 gilt als der kanonische Einstieg einer Super-App in das Finanzwesen.