M-Pesa ermöglicht es Menschen, Wert auf einem Telefon zu speichern und zu übertragen, aber dieser Wert ist nur nützlich, wenn ein Nutzer E-Geld in der Nähe in echtes Bargeld umwandeln kann, weshalb das Agentennetz das Produkt erst funktionsfähig machte.
Safaricom baute die Agenten im Gleichschritt mit den Teilnehmern aus, statt zu sparen, rekrutierte sie nach Eignung, schulte sie in der Liquidität von Bargeld und E-Geld und verteilte sie geografisch, sodass jede Filiale ausgelastet blieb und jeder Kunde in der Nähe blieb.
Bis 2012 hatte Kenia rund 19,5 Millionen Mobilgeld-Nutzer und es wurden etwa 8 Milliarden US-Dollar pro Jahr übertragen, nahezu ein Viertel des BIP, fünf Jahre nach dem Start.
Das Angebot genau so schnell ausbauen wie die Nachfrage
Ausgewogene Agentendichte hält jede Filiale profitabel genug, um ihren Bargeldbestand aufrechtzuerhalten
Nähe zählt: Nutzer, die nur einen kurzen Fußweg entfernt sind, tätigen weit häufiger Transaktionen als solche, die weit von einem Agenten entfernt sind
Die Verteilung der Agenten hält den Service bequem, und das ist es, was mobiles Geld verankert
Ein untätiger oder überfüllter Agent stellt entweder den Betrieb ein oder kann den Bargeldbestand nicht mehr aufrechterhalten, was das Netzwerk zerstört
Ein Netzwerk ist nichts wert, bis es dicht genug ist, um bequem zu sein: Man rationierte Angebot und Nachfrage, um beide Seiten gesund zu halten, nicht nur eine.
M-Pesa wurde zu einer Vorlage für mobiles Geld in ganz Afrika und darüber hinaus und wurde für sein Betriebsmodell-Design untersucht. Safaricom öffnete das Agentennetz später für konkurrierende Betreiber, und das Agentenmodell wurde in vielen Märkten nachgeahmt, während die Regulierungsbehörden auf Interoperabilität drängten.
DEN BELEGEN FOLGEN
Die Quellen
- M-Pesa: a Mobile Money success story from Kenya Harvard Business School (RCTOM) · aiinstitute.hbs.edu