Pact Health让保险免赔额随健身出勤上下浮动

高免赔额健康计划在美国日益流行，但美联社的一项民调发现，这类计划让人们远离医疗服务：19%的私人保险成年人表示自己生病时没有去看医生，而在高免赔额计划人群中，这一比例升至29%。Pact（前身为Gym Pact）此前已运营一款应用，用户承诺锻炼，并根据是否坚持而赢钱或输钱。

2014年，CEO张一帆（Yifan Zhang）将这一理念延伸到保险本身。Pact Health是雇主在常规保险之外额外购买的补充计划；员工可自愿加入并设定锻炼目标。每次经核实的锻炼——通过健身房GPS停留时间、Fitbit、RunKeeper或内部计步器确认——可减免5美元免赔额，每次缺席锻炼则增加5美元。参与者一年最多可减免1,300美元免赔额，或者若每次都缺席计划课程，最多可增加500美元。

核实方式刻意做得很具体：GPS必须显示会员确实在健身房，且停留至少30分钟。除Gym Pact外，还有Veggie Pact，会员拍摄水果和蔬菜的食用情况供社区核实，以及Food Log Pact，为在MyFitnessPal中坚持记录付费。在消费者应用中，缺席者被没收的押金进入奖励坚持者的资金池，因此激励方案可以自我供资。

“你的免赔额没有理由必须是一个愚蠢的免赔额——一个不会变化的激励，”张说。“如果我们能改变人们的行为，我们就是在为保险公司创造价值。”《快公司》指出，为医疗支付更多费用的可怕前景，可能比任何节省都更能激励人——而且员工完全不必参与。

免赔额不必是愚蠢的：让锻炼减免5美元，让缺席锻炼增加5美元

缺席一次锻炼会提高免赔额，而为医疗支付更多费用的前景，比节省的承诺更能激励人。

每次锻炼都通过GPS停留时间、Fitbit或RunKeeper数据自动核实，因此无需理赔流程。

在消费者协议中，缺席者被没收的现金为坚持者的奖励提供资金，因此资金池可以自我维持。

正如张所说，行为改变为保险公司创造价值，因为更健康的会员让计划成本更低。

固定激励对出勤和偷懒支付相同的回报。把奖励锚定在人们已经在关注的数字上——免赔额——并让他们的行为来推动它。

来源文章只报道了2014年推出时的机制：雇主将Pact Health作为常规计划的补充购买，员工参与是自愿的，该计划一年内可将免赔额下调最多1,300美元或上调最多500美元。文章没有给出采用人数或后续结果。