iFood把配送数据变成了一家银行——iFood Pago在银行不愿放贷之处放贷

巴西的小型餐厅几乎无法获得银行服务：银行要么收取高利率，要么直接拒绝，因为它们无法判断一家社区小餐馆能否撑过这个月。iFood每月在34万家合作餐厅处理约9600万笔订单，答案就在它自己的数据里。

2024年6月，iFood推出了iFood Pago，一家面向餐厅的数字银行：数字账户、支付解决方案和基于交易数据而非信用评分的信贷额度。CEO布鲁诺·恩里克斯（Bruno Henriques）说得直白——平台了解餐厅的真实销售额和客户忠诚度，因此即使店主被列入信用黑名单（negativado），仍能获得信贷。

上线时它拥有14万个活跃账户（占注册餐厅的41%）和6亿雷亚尔的在管信贷组合，目标是在五年内达到10亿雷亚尔，并借助这家金融科技公司“让iFood的规模翻倍”。

用交易数据而非征信机构进行授信

订单数据揭示了真实收入和忠诚度

在为小型餐饮企业授信时，数据胜过征信机构的评分

该账户将餐厅锁定在iFood的轨道上

信贷、支付和数据形成闭环

如果你掌握着一股专有的真实交易数据流，你就能在银行拒绝放贷的地方放贷：数据取代了征信机构，平台本身变成了银行。

到2026财年，iFood Pago已拥有16.6万多个活跃账户，每月流转约40亿雷亚尔，累计发放信贷15亿雷亚尔，约占iFood生态系统收入的四分之一；iFood 101亿雷亚尔净收入中，如今有三分之一来自非配送业务。