iFood 把外送數據變成一家銀行——iFood Pago 在銀行不願放貸之處放貸

巴西的小型餐廳幾乎無法獲得銀行服務：銀行不是收取高利率，就是拒絕放貸，因為它們無法判斷一家社區餐館能否撐過這個月。iFood 每月在 34 萬家合作餐廳處理約 9,600 萬筆訂單，答案就在它自己的數據裡。

2024 年 6 月，iFood 推出 iFood Pago，一家為餐廳而設的數位銀行：數位帳戶、支付解決方案，以及建立在交易數據而非信用評分之上的信貸額度。執行長 Bruno Henriques 說得直白——平台知道餐廳的真實銷售額與顧客忠誠度，因此即使店主已被列入信用黑名單（negativado），仍能獲得信貸。

推出時，iFood Pago 已有 14 萬個活躍帳戶（占註冊餐廳的 41%），管理 6 億雷亞爾的信貸組合，目標是在五年內達到 10 億雷亞爾，並藉這家金融科技公司「讓 iFood 的規模翻倍」。

以交易數據而非信用局進行授信

訂單數據揭示真實營收與忠誠度

在為小型餐飲業者授信時，數據勝過信用局的評分

帳戶把餐廳鎖定在 iFood 的軌道上

信貸、支付與數據形成閉環

如果你掌握一條專屬的真實交易流，你就能在銀行拒絕放貸之處放貸：數據取代信用局，平台本身則成為銀行。

到了 2026 財年，iFood Pago 已有超過 16.6 萬個活躍帳戶，每月流動約 40 億雷亞爾，累計核發信貸 15 億雷亞爾，約占 iFood 生態系營收的四分之一；iFood 101 億雷亞爾淨營收中，如今有三分之一來自非外送業務。