O Bank of America comprovou os cartões de crédito enviando 60.000 pelo correio para Fresno

No final da década de 1950, nenhuma instituição financeira havia comprovado que consumidores comuns usariam crédito rotativo sem garantia em escala significativa — cartões de cobrança como o Diners Club existiam, mas exigiam pagamento integral mensal e não estendiam crédito de fato. Um verdadeiro cartão de crédito rotativo era uma aposta comportamental e financeira não comprovada: as pessoas acumulariam um saldo e pagariam juros sobre compras comuns, e comerciantes suficientes aceitariam um novo meio de pagamento desconhecido para tornar o cartão útil de alguma forma?

O Departamento de Pesquisa de Serviços ao Cliente do Bank of America, liderado por Joe Williams, decidiu que a única maneira de obter uma resposta honesta era testar o produto em uma população real inteira de uma só vez, em vez de um grupo autosselecionado de voluntários entusiasmados.

Em 18 de setembro de 1958, o Bank of America enviou pelo correio 60.000 cartões de crédito BankAmericard totalmente ativos, não solicitados, diretamente aos moradores de Fresno, Califórnia, cada um pré-carregado com US$ 300 a US$ 500 de crédito instantâneo e respaldado por mais de 300 comerciantes locais que já haviam concordado previamente em aceitar o cartão, sem que os destinatários recebessem qualquer aviso prévio antes de os cartões simplesmente chegarem prontos para uso.

Enviou pelo correio 60.000 cartões de crédito totalmente ativos e pré-carregados, não solicitados, para uma cidade inteira, de modo que os dados de uso refletissem o comportamento comum não selecionado, e não apenas o de voluntários entusiasmados.

Cartões não solicitados chegaram a moradores típicos, e não apenas a voluntários ávidos por crédito, de modo que os dados de uso refletiram o comportamento real da população.

A pré-inscrição de 300 comerciantes significou que todo o ecossistema foi testado de uma só vez, comprovando tanto a adoção pelos consumidores quanto a aceitação pelos comerciantes.

Escala massiva e exposição financeira real forçaram resultados decisivos, dando confiança para expandir para uma rede nacional.

Quando um pequeno piloto atrairia apenas voluntários entusiasmados, teste em uma população inteira não selecionada para obter prova imparcial da demanda real.

O Fresno Drop provou de forma decisiva que consumidores comuns usariam crédito rotativo, gerando dados de uso reais que nenhum pequeno piloto poderia ter produzido, e o BankAmericard expandiu-se a partir do experimento para um programa nacional de cartões de crédito que eventualmente se desmembrou na rede independente de cartões Visa — um dos maiores sistemas de pagamento globais existentes. O próprio método de envio massivo não solicitado pelo correio foi posteriormente tornado ilegal nos Estados Unidos justamente pelos riscos que demonstrou (uso não autorizado, roubo em trânsito, exposição a dívida não gerenciada).