Die Bank of America bewies Kreditkarten, indem sie 60.000 nach Fresno verschickte

Bis in die späten 1950er Jahre hatte kein Finanzinstitut bewiesen, dass gewöhnliche Verbraucher unbesicherten revolvierenden Kredit in nennenswertem Umfang nutzen würden – Karten wie Diners Club existierten, aber diese verlangten vollständige monatliche Rückzahlung und gewährten keinen tatsächlichen Kredit. Eine echte revolvierende Kreditkarte war eine unerprobte verhaltensbezogene und finanzielle Wette: Würden Menschen einen Saldo anhäufen und Zinsen auf gewöhnliche Einkäufe zahlen, und würden genügend Händler eine ungewohnte neue Zahlungsmethode akzeptieren, damit die Karte überhaupt nützlich wäre?

Die Abteilung Customer Services Research der Bank of America unter der Leitung von Joe Williams entschied, dass die einzige Möglichkeit, eine ehrliche Antwort zu erhalten, darin bestand, das Produkt an einer gesamten realen Bevölkerung auf einmal zu testen statt an einer selbst ausgewählten Gruppe eifriger Freiwilliger.

Am 18. September 1958 verschickte die Bank of America 60.000 vollständig aktive BankAmericard-Kreditkarten unaufgefordert direkt an Einwohner von Fresno, Kalifornien, jede mit 300 bis 500 Dollar Sofortkredit vorab geladen und gestützt auf mehr als 300 lokale Händler, die sich bereits im Voraus bereit erklärt hatten, die Karte zu akzeptieren, wobei die Empfänger keine Vorankündigung erhielten, bevor die Karten einfach einsatzbereit ankamen.

60.000 vollständig aktive, vorab geladene Kreditkarten unaufgefordert an eine ganze Stadt verschickt, sodass die Nutzungsdaten unselektiertes gewöhnliches Verhalten widerspiegelten, nicht nur eifrige Freiwillige.

Unaufgeforderte Karten erreichten typische Einwohner, nicht nur kredithungrige Freiwillige, sodass die Nutzungsdaten reales Bevölkerungsverhalten widerspiegelten.

300 vorab eingetragene Händler bedeuteten, dass das gesamte Ökosystem auf einmal getestet wurde, was sowohl Verbraucherakzeptanz als auch Händlerakzeptanz bewies.

Massiver Umfang und reale finanzielle Exposition erzwangen entscheidende Ergebnisse und gaben die Zuversicht, in ein nationales Netzwerk zu skalieren.

Wenn ein kleiner Pilotversuch nur eifrige Freiwillige anziehen würde, teste an einer gesamten unselektierten Bevölkerung, um einen unverzerrten Nachweis echter Nachfrage zu erhalten.

Der Fresno Drop bewies entscheidend, dass gewöhnliche Verbraucher revolvierenden Kredit nutzen würden, und erzeugte reale Nutzungsdaten, die kein kleiner Pilotversuch hätte produzieren können, und BankAmericard skalierte aus dem Experiment zu einem nationalen Kreditkartenprogramm, das sich schließlich in das unabhängige Kartennetzwerk Visa ausgliederte – eines der größten globalen Zahlungssysteme, die existieren. Die Methode des massenhaften unaufgeforderten Versendens selbst wurde später in den Vereinigten Staaten genau wegen der Risiken, die sie aufzeigte (unbefugte Nutzung, Diebstahl auf dem Transportweg, unkontrollierte Schuldenexposition), für illegal erklärt.