FINO는 관리형 네트워크처럼 에이전트에게 급여를 지급함으로써 농촌 금융을 실행 가능하게 만들었다

IFC의 2006년 공시에 따르면 FINO는 전통적인 지점 은행업으로는 인도 농촌을 경제적으로 커버할 수 없었기 때문에 설립되었다. 이 회사는 핵심 은행업 도구, 정부 이전 서비스, 저소득 가구를 위한 생체인식 기반 개인 카드를 제공했으며, ICICI Bank가 인큐베이터 역할을 했고 IFC는 500만 달러의 지분 투자를 검토하고 있었다.

우아한 부분은 카드만이 아니었다. CGAP는 FINO의 비즈니스 코레스폰던트, 즉 반두(Bandhu)를 의도적으로 관리되는 네트워크라고 묘사했다. 11,000개 이상의 POS 단말기가 2,700만 명 이상의 인도인을 은행, 보험사, MFI 및 정부 기관과 연결했으며, 코디네이터는 현금을 이동시키기 위해 1~2일마다 에이전트를 방문했다.

이것이 에이전트의 경제성을 바꾸었다. FINO는 초기 자본과 유동성 관리를 내부화하고, 수수료에 더해 고정 급여를 지급했다. ICMR은 나중에 그 결과를 계좌 개설에서 송금, 소액대출, 보험 및 기타 서비스로 이동한 비즈니스로 규정했으며, FY2011에 18억 6,250만 루피(1,862.5백만 루피)의 연결 매출을 기록했다.

에이전트의 두 가지 가장 큰 위험을 제거한다

고객은 멀리 떨어진 은행 지점보다 지역 상점 주인을 더 신뢰했다.

생체인식은 전체 지점을 필요로 하지 않으면서 서류 작업과 문해력 장벽을 줄였다.

현금 재조정은 일반적으로 에이전트 뱅킹을 무너뜨리는 유동성 문제를 해결했다.

고정 급여는 거래량이 성숙하기 전에 에이전트 네트워크를 신뢰할 수 있게 만들었다.

최종 단계 채널이 취약할 때, 영리한 움직임은 종종 가장 어려운 위험을 중앙에서 흡수하고 지역 에이전트가 신뢰받는 부분만 수행하도록 하는 것이다.

FINO는 나중에 결제은행 플레이어가 되었으며, 비즈니스 코레스폰던트 모델은 인도 금융 포용의 핵심 계층이 되었다. 이 사례는 또한 저마진 정부 입찰의 한계를 드러냈다. ICMR은 역경매 수수료가 지속 불가능할 정도로 낮아질 수 있다고 지적했다.