Square offrait des lecteurs de cartes gratuits aux commerçants, et percevait les frais

Square, fondée en 2009, distribuait gratuitement son lecteur de cartes et son logiciel, réglait les fonds de toute personne qui s'inscrivait, et remplaçait le dédale de frais du secteur par un taux fixe.

Son formulaire S-1 présente ce modèle comme servant les vendeurs que l'establishment des paiements avait exclus par ses tarifs, avec un pourcentage unique et transparent au lieu de la répercussion des frais d'interchange et des assessments.

Le lecteur est le coût d'acquisition : un dongle gratuit transforme n'importe quel smartphone en terminal, si bien qu'inscrire un commerçant ne coûte presque rien et ne nécessite aucun commercial. Les revenus arrivent ensuite comme une part de chaque transaction, pour toujours — le matériel n'est pas un produit mais la barrière d'un péage, et le taux fixe est lui-même un argument vendu aux commerçants lassés de relevés illisibles.

Offrir le lecteur comme un dongle gratuit transformant n'importe quel smartphone en terminal, de sorte que l'inscription ne coûte rien et que les revenus proviennent d'une part fixe de chaque transaction.

Le matériel gratuit supprime la barrière du coût initial pour les commerçants.

Le taux fixe simplifie la prise de décision par rapport à des structures de frais complexes.

Les frais par transaction génèrent des revenus récurrents sans coût supplémentaire.

Aucun commercial n'est nécessaire, car le lecteur gratuit est l'outil d'acquisition.

Si vos revenus passent par une porte, rendez la porte gratuite pour éliminer les frictions commerciales et monétisez le flux.

Passée de ce coin d'attaque du lecteur gratuit à une société de paiements cotée en bourse, monétisant chaque commerçant par des frais de transaction à taux fixe (SEC S-1). Le modèle du matériel gratuit contre des loyers de traitement est devenu le coin d'attaque standard de la fintech, répété sur les terminaux, les caisses et les tablettes partout.