Oscar每天向会员支付1美元以达成步数目标——这家保险公司充当行为教练

Oscar Insurance这家自称“新型健康保险公司”的纽约初创公司于2014年12月8日推出了该计划：每位会员都可以通过Oscar的iOS或Android应用订购一只免费的Misfit健身手环，手环会在应用中自动同步。已有追踪设备的用户则可以通过Apple HealthKit连接。

设计本身就是重点。Oscar的算法根据每位会员的健康数据为其设定个人每日步数目标；达标后，1美元会存入账户；累计满20美元后，可以兑换成亚马逊礼品卡提现。联合创始人Mario Schlosser称这是借鉴了车险的做法：“如果我一直不出事故，我的车险公司就会降低我的费率。为什么我们不能在人们保持健康时给予这些奖励呢？”

Oscar此前已经做过这项实验。2014年早些时候，它向部分会员提供20美元，鼓励他们在一个月内接种流感疫苗——结果激励组的接种可能性高出2.5倍。“我从事互联网业务已经很多很多年了，我知道让人们点击一个按钮有多难，”Schlosser说。一家保险公司把10美元的健身手环当作健康干预手段，也恰好在苹果进军可穿戴设备市场之际，为整个可穿戴行业赋予了新的合法性。

行为经济学家称赞这一机制，但也指出了它的局限。宾夕法尼亚大学健康激励与行为经济学中心主任Kevin Volpp指出，1美元能让每天走8,000步的人变成大约走10,000步的人，但“不太可能”推动一个每天只走2,000步的人——这意味着在健康方面获益最大的会员，反而最不可能赢得这项激励。

把汽车保险公司的安全驾驶折扣复制到健康领域：给每位会员一只可穿戴设备，通过算法设定个人每日步数目标，每达标一天就支付1美元。

流感疫苗试验为Oscar提供了可衡量的证据——2.5倍的效果——证明小额现金奖励能够改变健康行为。

可穿戴设备把锻炼转化为保险公司可以验证和定价的数据，而且无需理赔流程。

算法生成的个人目标让每位会员的目标都切实可行，而不是一刀切。

频繁的小额支付比罕见的大额支付更有利于习惯养成，这与积分计划类似。

为预防付费使保险公司能够在更健康的会员成本更低时分享节省下来的费用。

激励必须能推动边缘会员：1美元奖励的是本来就走路的人，但不会把每天走2,000步的人变成每天走10,000步的人——要针对你需要改变的人来设计。

Schlosser承认，要触达最不活跃的会员存在设计上的挑战。该计划同时也在为Oscar技术领先的品牌形象做营销，而时机恰好是健身追踪走向主流之际——而且，正如WIRED所指出的，一家保险公司将追踪设备视为“一种真正的健康干预”，为这个年轻行业带来了新的合法性。