貝勒醫院將教師的預付款集中投入藍十字

身為貝勒大學副校長的Justin Ford Kimball查閱大學醫院的帳目，發現教師佔了未付帳款中不成比例的一大部分——並非因為他們不負責任，而是因為一次無法預測的住院就可能花掉超過教師數月所得的金額，而醫院又沒有可靠的方式向那些根本無法一次付清的病人收款。先付費後看病的醫療模式讓雙方都承擔著難以承受的全有或全無風險：教師面臨可能傾家蕩產的帳單，醫院則面臨無法控制的壞帳。

雙方都無法獨力解決這個問題。教師無法個別存下足夠的錢來應付罕見的災難性住院，而不在每個平安無事的年份多付；醫院也無法單純調高價格來彌補壞帳，否則會把最無力負擔的病人排除在外，反而加深它試圖解決的問題。

直接匯集風險：每位教師每月繳50美分，可獲得21天的照護，於是健康者的保費支撐了少數不幸者，而由醫院掌管這個資金池。

大多數教師每年需要的照護不多，因此他們的保費資助了少數需要照護的人。

醫院掌管匯集的風險，因此擁有準確的成本數據來訂定保費。

固定的月費讓教師的成本可預測，消除了全有或全無的風險。

當客戶面臨罕見的災難性成本時，向整個群體匯集小額固定付款，使風險變得可預測且可負擔。

教師Alma Dickson於1929年率先加入；到12月時，達拉斯已有四分之三的教師加入，隨後以藍十字之名推展至全國。貝勒計畫成為藍十字的直接前身，而其核心結構——以固定預付款涵蓋無法預測的未來成本，並在群體間匯集——至今仍是幾乎所有現售健康保險背後的基本架構。